Att bygga kredit utgör den ultimata Catch-22: Du behöver kredit för att få kredit. Så mycket av dina 20-år går åt till att bevisa att du är kreditvärdig, långsamt öka gränsen för dina kreditkort eller, om du gick på college, göra konsekventa, i tid betalningar mot dina studielån.
Samtidigt rapporteras vanligtvis inte ekonomiskt ansvar, som att betala din hyra i tid varje månad, automatiskt till kreditbyråerna, så du kommer sannolikt inte att bygga din poäng på det sättet.
Så, efter ett decennium av bevisa dig själv som en kreditvärdig , du kanske är nyfiken: Vad ska din tresiffriga kreditpoäng vara när du når 30 år?
17:55
Det finns verkligen inget enhetligt svar. En 30-åring i förorten kan till exempel ha haft flera billån och en inteckning som hjälpte henne att bygga kredit under det senaste decenniet medan du kanske bor i en storstad, där det skulle vara opraktiskt att ha en bil, och bostadspriserna är upprörande och det enda som rapporteras till kreditbyråerna är ett eller två kreditkort.
Men om vi pratar i genomsnitt, är den genomsnittliga kreditpoängen för dem som ligger i åldersgruppen 30 till 39 år 673, enligt en rapport från Experian , en av de tre stora kreditbyråerna. Detta anses vara en bra poäng. Det är något högre än 662, vilket är genomsnittet för dem i 20 -årsåldern, men lägre än 684, vilket är medelvärdet för människor i 40 -årsåldern. De i 60 -årsåldern och uppåt har de högsta genomsnittliga poängen 749.
Kreditpoäng tenderar att gå upp med åldern. Det beror på att två huvudfaktorer som påverkar din kredit tar tid: En historik med betalningar i tid utgör 35 procent av din poäng och kredithistorikens längd utgör ytterligare 15 procent, enligt JAG ÄR , en populär kreditvärderingsmodell. Tänk på det som att ge din kreditpoäng tid att sjuda.
Att fokusera på kreditpoängintervaller i motsats till att nå ett visst antal är också ett viktigt tillvägagångssätt för din kredit, säger Rod Griffin , Experians chef för konsumentutbildning och medvetenhet.
FICO uppger att deras poäng använder följande intervall: 300–579 dåliga; 580-669 mässa; 670-739 bra; 740-799 mycket bra; och 800-850 exceptionella.
I allmänhet beror din förmåga att få tillgång till de bästa priserna och villkoren vilket poängband du faller inom, inte vad din faktiska poäng är, säger Griffin.
Så, någon med en exceptionell 740 kreditpoäng kommer fortfarande att få samma priser som någon med en perfekt 850 poäng.
Om du vill öka ditt betyg och gå in i nästa poängintervall, här är några expertgodkända tips:
- Prova Experian Boost . Det är en gratis tjänst som erbjuds av Experian som låter dig lägga till dina positiva telekom- och nyttobetalningar i din kreditupplysning så att du kan få möjlighet att omedelbart öka dina poäng, säger Griffin. Experian har sett poäng förbättras för två av tre konsumenter, med en genomsnittlig ökning på mer än 10 poäng, säger han.
- Gör konsekventa betalningar i tid. Betalningshistorik tenderar att vara den mest framträdande faktorn i formler för kreditpoängsättning, säger Sean Messier, en kreditbranschanalytiker med Insider med kreditkort , en kreditkortsjämförelse och konsumentfinansiell webbplats. Ställ in autobetalning för dina lån och kreditkort, föreslår Messier, så att du inte glömmer att betala en räkning.
- Ha kvar gamla kreditkort öppna. Om dessa kort inte har några årsavgifter är det värt att hålla dem öppna, även om du inte använder dem ofta, säger Messier. Att ha äldre konton hjälper till att åldra din kredit.
- Betala ner dina kreditkortsaldon. När ditt kreditkortsutnyttjande går över 30 procent eller så, signalerar det till borgenärer att du kan bli för lång. Pro-tips: Ta reda på vilken dag din kreditkortsföretags rapporter till kreditbyråerna. Det är inte alltid samma dag som din förfallodag, så du vill vara medveten om att ditt kreditkorts saldo inte är för högt på rapportdatumet - även om du planerade att betala dem till förfallodagen.
Vill du ha mer kredituppbyggnadstips? Här är 23 tips som är expertgodkända.
