Känner du till regeln 50/20/30? Det framstår som det perfekta sättet att budgeta, och det går så här: 50 procent av din hemlön ska gå till nödvändiga utgifter och nödvändigheter (tänk på hyra, verktyg, mat, transport och andra fasta betalningar som du ha att betala varje månad), 20 procent ska gå till besparingar och 30 procent är för personliga utgifter (som att gå ut, Netflix, gymmedlemskap och alla slags flexibla livsstilskostnader som du inte nödvändigtvis behöver behöver ).
New York är en dyr stad att bo i - lägenheter är sällan billiga, och egentligen inte heller något annat. Så vi undrade, är det möjligt att uppnå budgetfördelningen 50/20/30 i en stad med så höga levnadskostnader?
vad betyder 1010 i ängelnummer
Sanningen om 50/20/30 -regeln är att det är annorlunda för alla oavsett var du bor, eftersom alla har olika löner, livsplaner (och därmed ekonomiska mål), skuldsituationer och smaker. För att se hur det verkligen är för NYC -invånare bad vi människor att anonymt dela med sig av sina jobb, inkomst, vad deras nuvarande budgetfördelningsförhållanden är, och för att prata mer om deras förhållande till pengar.
När vi nämner någons faktiska förhållande, ser ordningen på procentsatser ut så här: Viktiga utgifter/besparingar/roliga pengar
Vi börjar planera en flytt från NY
Ålder: 27
Yrke: Heltidsassistent/kontorschef och litterär agent
Årslön: $ 40 000 bas, plus lite provision på mitt oberoende agentarbete
Faktiskt förhållande: 60/15/25 (med mer sparande när jag får provision)
Min hyra är cirka 30 procent av min månatliga hemkörning, vilket jag - någon gång - fick höra är standard för att bo i NY. Men jag får det att hända genom att bo i en mycket liten lägenhet med tre sovrum, ett badrum med min fästman och två rumskamrater. Om min sambo och jag skulle hyra även de minsta och skitigaste av ett sovrum, skulle mitt hyresförhållande lätt vara mellan 40 och 50 procent av min månatliga take home. Vi bodde ensamma i ett par år och insåg att vi inte kunde bygga några besparingar, vilket gjorde att vi hade en verklig nackdel att planera vår framtid, och så flyttade vi tillbaka till rumskamrater. Mellan lånebetalningar och sparande för ett bröllop finns det inte mycket utrymme att skära i vår sparpotential för NY: s överprissatta hyresmarknad. Vi börjar faktiskt planera en flytt från NY - att bo här verkar bara inte hållbart längre.
I'm Floored My Ratio är ganska exakt
Ålder: 2. 3
Yrke: Terapeut/socialarbetare
Årslön: $ 45 000
Ditt faktiska förhållande: 49/14/37
Jag är FLOORED att mitt förhållande är ganska exakt. Jag har turen att bo någonstans där min hyra är rimlig (enligt NYC -standarder). Jag har dock definitivt inte lagt till tillräckligt med min matbudget. De sömlösa beställningarna/helgbruncherna smyger sig på ditt bankkonto. Jag måste definitivt spara mer, men jag är väldigt ung och har lön för första gången. Jag njuter bara av att inte vara trasig. Dessutom sparar jag för min första stora semester i sommar snarare än generella besparingar, så fram till december var min sparprocent noll. Mina personliga utgifter fluktuerar mest av allt detta - och det här går på en månad som i mars där jag får två fulla löner. Kortare månader och löneperioder två gånger i veckan snedvrider definitivt förhållandet. Sammantaget tycker jag att det här är ett bra sätt att se på sina utgifter och jag är otroligt förvånad över att mitt förhållande generellt sett stämmer!
Det är en lyxig och privilegierad existens att välja att kämpa med
Ålder: 30
Yrke: Konstnärlig ledare/entreprenör
Årslön: 80 000 dollar
Faktiskt förhållande: 74/0/26
Hyran ensam är 57 procent av min månatliga take home (efter skatt), vilket innebär att mitt förhållande knappast matchar vad som antas vara standard. Det är visserligen mitt val att bo ensam och i en del av staden jag gillar, men det verkar inte som en orimlig önskan om en kvinna som äger sitt eget företag och är i 30 -årsåldern. Jag kysste i huvudsak besparingar hejdå och planerar att bara jobba hårt för resten av mitt liv ELLER att älska mig till mina nära vänner så att de i min ålderdom tar hand om mig, eftersom jag inte förväntar mig att gifta mig eller skaffa egna barn. Hållbarhet är något jag ofta tänker på. När jag bestämmer mig för vem jag verkligen är, verkar tanken på att leva det liv som jag är lämpad för mer och mer långsökt, vilket är en hård verklighet, eftersom det arbete jag gör faktiskt är New York -specifikt, så jag kan inte exakt gå någon annanstans för att få magi att hända för mig. Jag får bara fortsätta kämpa för att ta reda på hur jag hittar balansen. Återigen blir jag också ständigt påmind om att jag kunde välja att leva ett annat liv där det är lättare att få pengar och levnadskostnader inte är så upprörande. Det är en lyxig och privilegierad tillvaro, att välja att kämpa.
Att inte ha någonting sparat för tillfället är superläskigt för mig
Ålder: 26
Yrke: Assistentredaktör
Årslön: 49 000 dollar
Faktiskt förhållande: 60/25/15 (med 25 procent som går till kreditkort istället för besparingar)
vad betyder 1111 andligt
Min hyra är faktiskt inte så dålig för New York, men mitt förhållande är högre på det området på grund av mina studielån. Jag blev uppsagd strax före sommaren förra året och kvalificerade mig inte för arbetslöshet, så jag fick i princip leva av mitt sparande och mina kreditkort (inklusive att betala min hyra) tills jag hittade heltidsarbete igen, vilket tog flera månader. Mitt vanliga förhållande, före detta, var mer som 62/18/20, med 18 procent faktiskt gå till mitt sparande, men för närvarande, tills all den skulden är avbetad, har jag allt som jag vanligtvis skulle lägga in i mitt sparande och sedan några - cirka 25 procent - till mina kreditkortsräkningar. Jag brukar också betala lite mer än lägsta på mina studielån, men har hållit mig till lägsta betalning medan jag räknar ut min skuld.
Håller mig till den ekonomiska plan jag har gjort för mig själv - och med lite hjälp från min skattedeklaration - borde jag få mina kreditkort betalda i augusti, vilket jag verkligen ser fram emot. Att inte ha något sparat just nu är superläskigt för mig, men jag betalade så mycket ränta varje månad, jag ville prioritera min skuld och lägga så mycket jag kunde på den. Jag går fortfarande ut för att äta med vänner och går på saker som konserter eftersom jag vet att om jag inte gjorde det skulle jag vara fast i min lägenhet och helt eländig, men jag är definitivt mer sparsam än jag normalt redan skulle vara.
Jag har massor av sparsamma vanor
Ålder: 26
Yrke: Digital marknadsföring och hantering av sociala medier
Årslön: $ 76 000
Faktiskt förhållande: 40/30/30
Jag har behållit samma livssituation sedan jag tjänade $ 35 000 som PR -koordinator. Ja, jag har tre rumskamrater, men det kombinerat med att inte ha studielån har låtit mig spara mycket pengar och ha mycket roligt. Jag fick nyligen upp till vad jag tycker är en rättvis lön, så jag har massor av sparsamma vanor - att äta billigt under veckan, undvika hyttar, färga mitt eget hår och göra mina egna naglar (jag svarar också från en mycket osexig Chromebook som jag fick för under $ 300). De splurges som har gjort det bästa för mig är att gaffla över $ 20 i månaden för en städare (igen, tre rumskompisar) och $ 120 i månaden för ClassPass (kan inte köpa $ 20 cocktails när jag har cykelklass efter jobbet!). Jag försöker att inte låta för mycket 'livsstilskryp' hända mig eftersom jag inte vill bo i NYC för alltid och skulle vilja åka iväg med ett fint boägg, men jag börjar bli besatt av krukväxter och fina Staub shit, så det kan vara ett problem.
Spara Fäst den Se fler bilder (Bildkredit: Anna Spaller)
Jag vet inte hur jag kommit på ett sparkonto, men oj, det finns
Ålder: 25
Yrke: Redaktör för sociala medier
Årslön: $ 67 000
Faktiskt förhållande: 65/10/25
Fullständigt avslöjande: Jag fick nyligen en höjning, så jag är faktiskt positivt överraskad över denna fördelning! Jag trodde att nödvändigheter skulle vara ungefär 90 procent. Mina förnödenheter är hyra på min studiolägenhet i Brooklyn, ett månatligt MetroCard, studielån och kreditkortsbetalningar, telefon/internet/elräkningar och Trader Joe's. Så det är vad jag spenderar pengar på först, men sedan är min andra prioritetskategori faktiskt Personlig - saker som mitt gymmedlemskap (jag går till Equinox, så ja, snälla dra mig), kläder/grooming -produkter, en månadsklippning, ett Hulu -konto och min dagliga latte-and-cruller på Daily Provisions nära mitt kontor. Vad som är kvar går till mina besparingar. Men jag använder den här appen som heter Qapital som avrundar alla mina kreditkortsutgifter till närmaste helnummer och lägger den skillnaden i specifika krukor med pengar som jag har märkt (t.ex. skattekudde, om jag skulle behöva flytta, San Juan 2017 , etc.). Så jag vet inte hur jag har kommit på ett sparkonto, men wow, det finns.
Jag tror inte att jag kan skylla på min New York -hyra som anledningen till att jag inte är närmare 50/20/30 (min studio är $ 1300), men jag tror att det är på grund av mina lån och kreditkortsskuld från college och från när jag först flyttade till staden. Jag får för närvarande inte ränta på mina kreditkort vilket är bra, men jag har bara många räkningar att betala. Mellan internet och min telefonräkning och lån och skatter i New York får jag inte hålla så mycket av mina pengar innan de är borta.
När det gäller regeln 50/20/30 känns det lite föråldrat att skilja 'Nödvändigheter' och 'Personligt.' Jag antar att om du verkligen insisterade på det skulle ett bättre namn för 'Personligt' vara 'Vispad grädde', dekorationerna av ditt liv. Men med risk för att låta som ett totalt verktyg handlar jag mer om att leva a holistiskt livet, att de saker du spenderar på ska få dig att må bra och stabil om livet du lever. Jag är definitivt någon som växte upp med en smak över mina egna möjligheter, men nu när jag närmar mig något som känns som ekonomisk solvens är det skönt att vara okej med att ta en taxi hem klockan 3 på morgonen utan att känna att jag är fruktansvärt eftergiven. Jag tänker inte gå tillbaka till skolan eller skaffa barn eller något som kan kräva ett stort boägg, så jag är okej med att arbeta för ett besparingar sakta men säkert. Det kommer att ta ett tag, men hej, en värdelös kopparlapp i taget.
vad står 999 för
Jag har några saker som fungerar mot min favorit
Ålder: 27
Yrke: Revisor/student
Årslön: $ 65 000 (även om mitt kontor lägger $ 5k till min undervisningsförskattning, så min bruttolön beräknas från 60 000)
Faktiskt förhållande: 60/20/15 (även om jag ska vara ärlig så går 20 procent till studieavgifter så i verkligheten är det mer som 80/0/15)
Jag håller inte riktigt med det föreslagna förhållandet, men jag har för närvarande några saker som fungerar emot min fördel. Jag är gift, men min man är arbetslös, så även om vår lägenhet inte är så dyr, är den inte så billig på en enda inkomst. Jag går också på forskarskolan, som jag betalar för utan lån, men det betyder 2-3 gånger om året att mitt sparande försvinner helt när jag betalar för min termin. Mina personliga utgifter är också låga bara för att arbete och skola håller mig för upptagen för att ha något slags liv. Helst kommer allt detta att förändras inom en nära (eller relativt nära) framtid, och när det händer hoppas jag kunna öka min sparprocent och mina roliga pengar.
Det är absolut inte normen i NYC
Ålder: 26
Yrke: Assisterande modedesigner
Årslön: $ 40.000
Faktiskt förhållande: 49/31/20 (31% går till kreditkort istället för sparande)
För det första får jag betalt varannan vecka, så jag budgetar utifrån två lönecheckar, även om det inte är tekniskt sett en hel månad (om ett år kommer jag att ha 26 lönecheckar, så två är extra utanför denna typ av budget). Månadsräkningar inkluderar hyra, elnät (el, internet), mobiltelefon, hyresförsäkring och Adobe CC. Sjukförsäkringen och det månatliga MetroCard tas ut ur min lönecheck före skatt, så jag slipper budgetera dem. Jag har som tur är inga studielån, men just nu betalar jag aggressivt av de två kreditkort som jag har, och om en månad kommer de att betalas ut, så mina förhållanden kan förbli oförändrade, men kreditkortbetalningen går fullt ut till att spara (jag sparade ett litet belopp innan, men bestämde mig för att sätta det i vänteläge för att att betala av skulden snarast). Även när det gäller sparande ligger jag ungefär en och en halv månad före med pengar avsatta för alla månadsräkningar, så det är tekniskt besparingar, även om jag inte anser det så (en annan anledning till att jag är bekväm att inte aktivt spara på stunden).
När jag gjorde denna budget/utgiftsplan insåg jag att jag lägger mycket olika mängder på mat varje månad, och det blir vanligtvis rörigt mellan att äta ute och mat, så jag håller det åtskilt från de exakta räkningarna som måste betalas varje månad, och det är flexibelt eftersom jag kan bestämma om jag vill lägga extra pengar på att äta ute eller köpa lite nytt smink eller något. Sammantaget tror jag att jag bara är något nära det här idealiska förhållandet eftersom jag har ganska billig NYC -hyra ($ 820) och inga studielån, vilket är lite tråkigt, för det är absolut inte normen i NYC.
betydelse av nummer 911
