Du läser igenom ännu en berättelse kreditkortspunkt hacka, undrar hur du kan boka dina förstaklassbiljetter till Japan. Eller så lyssnar du på en TikToker som förklarar hur de har utnyttjat en kreditkort för matvaror, en för restauranger, och de samlar in cashback-poäng och bonusar. Innan du vet ordet av har du en flik öppen med en kreditkortsansökan och en annan med en sökning efter om det är bra att ha flera kreditkort.
'Flera kreditkort kan erbjuda flexibiliteten med olika utgiftsalternativ, belöningar och möjligheten att bygga upp en kredithistorik', säger Shonnita Leslie, innehållsskapare för personlig ekonomi och sidehustler på Noir i färg .
Men flera kreditkort kommer också med en snabbkurs i pengahantering medan du håller reda på saldon, minimibetalningar och förfallodatum. Undrar om det är värt det? Här är vad finansexperterna har att säga.
Är det bra att ha flera kreditkort?
Det första du bör förstå med flera kreditkort - innan du ens överväger belöningar - är att det kan hjälpa din kreditutnyttjandegrad. Detta är procentandelen av din skuld jämfört med tillgänglig kredit, och helst bör den hålla sig under 30 %. Budgetexpert Andrea Woroch förklarar att om du har flera kreditkort (vilket innebär att du har mer tillgänglig kredit), men ändå håller dina saldon låga, kommer detta att hjälpa din kreditvärdighet på grund av lågt kreditutnyttjande.
Du kan utnyttja flera kort för att tjäna belöningar i olika kategorier. 'Till exempel kan du ha ett belöningskort eller gasrabatt för att tjäna mer tillbaka i pumpen eller mataffären samtidigt som du har ett som ger dig mer tillbaka för resor om du reser ofta', säger Woroch.
Flera krediter kan också hjälpa dig att hålla ordning, särskilt om du använder ett kort för kategorier som företagskostnader, barnkostnader, resor, hem och personligt.
När är det dåligt att ha flera kreditkort?
Du vet ordspråket, mer pengar, fler problem? Detsamma kan sägas om fler kreditkort. Ben Markley, expert på privatekonomi och innehållsskapare för YNAB , förklarar, 'I slutändan innebär fler kort fler betalningar att hantera, vilket skapar en större potential för en missad betalning. En missad betalning tar en större vägtull på din kreditvärdighet än en något förbättrad kreditutnyttjandegrad.”
11:11 synkronicitet
Woroch noterar också att att bära flera kreditkort kan vara frestande för dem som kan vara frestade att spendera. 'Ju mer tillgängligt saldo du har, desto mer potentiell skuld kan du få. Om du inte är kunnig och betala av dina saldon i sin helhet är det bäst att hålla fast vid bara ett kreditkort.'
Att bära flera kort kan dessutom innebära att du går miste om just anledningen till att du öppnade flera kort - belöningarna. 'Att ha dina köp spridda över flera kreditkort kan hindra dig från att maximera belöningarna. Till exempel, om du försöker tjäna med ett flygbolags miles-kort men du använder flera kort, kanske du inte tjänar det maximala värdet som behövs för att boka en flygresa, säger Woroch.
Skadar din kreditpoäng att ha flera kreditkort?
Det är ofta inte de flera kreditkorten som skadar din kreditpoäng, utan hur du använder dem. Om din kreditutnyttjandegrad är hög eftersom du är nära att maxa vart och ett av dessa kort, kommer din kreditpoäng att bli lidande. Det kan ha en inverkan som vida överväger fördelarna med poäng och belöningar. ”Med tiden kan en lägre kreditpoäng göra det svårare att säkra lån eller kredit i framtiden och påverka din förmåga att säkra bostaden och därigenom begränsa din ekonomisk flexibilitet . Det handlar inte bara om din förmåga att betala tillbaka skulden. Ofta är det mängden skuld du har som spelar roll, säger Leslie.
Om du upptäcker att flera kreditkort skadar din poäng på grund av missade betalningar, Courtney Alev, konsumentfinansiell förespråkare på Kredit Karma , föreslår att du skapar varningar för förfallodatum eller ställer in automatiska betalningar. 'Vissa kreditkortsutgivare låter dig ändra dina kontoutdragsdatum för att synkronisera dina betalningar mellan konton, vilket kan hjälpa dig att hålla koll.'
Hur många kreditkort ska du ha?
Även om det är helt beroende av kortanvändaren, deras förmåga att hålla reda på flera kort och om de kan använda dem på ett ansvarsfullt sätt, föreslår Alev: 'Att ha minst ett kreditkort kan hjälpa dig att bygga krediter, och den allmänna rekommendationen är att ha två till tre kreditkort tillsammans med andra typer av krediter.'
Däremot kan fler kreditkort fungera om du har systemen på plats för att hantera dem. Woroch säger att hon personligen har sex kreditkort. Hon använder dem för olika affärsprojekt, personliga utgifter och familjekostnader. 'Jag har en kreditpoäng på nästan 800 eftersom var och en betalas av fullt ut varje månad. Men det här hjälper mig att hantera en annars komplex ekonomisk situation.”
Vad ska du göra om du har för många kreditkort?
'Om du blir överväldigad av kreditkort kan du hitta klarhet genom att titta på de kontanter du har just nu. Bestäm vad du vill att varje dollar på dina bankkonton ska göra (inklusive att göra skuldbetalningar) och skriv ner den planen, säger Markley. Utvärdera sedan dina kort och bestäm vilka som hjälper dig att nå dina mål och vilka som inte är det.
Markley rekommenderar, 'För de som inte tjänar dig, gör en plan för att betala av dem helt och håll sedan beslut om du föredrar att bara sluta använda dem eller avbryta dem.'
