Med den nuvarande fastighetsmarknaden i så stor förändring, letar många låntagare efter kreativa lösningar, eller direkta förslag, för att köpa sitt drömhus. Med fastigheter som finns på marknaden längre än de brukade göra för bara tre månader sedan, letar vissa människor efter ett snabbare sätt att komma åt sina hemmets eget kapital att använda som en handpenning . Ange brygglånet, ett unikt lånealternativ som kan hjälpa hoppfulla bostadsköpare att stänga ett nytt hem innan deras nuvarande har sålts.
För mer innehåll som detta följ
Vad är ett brygglån?
Ett brygglån är en typ av bolån som lånar en del av det egna kapitalet du har i din nuvarande bostad innan du säljer. För att beräkna hur mycket eget kapital du har, ta det uppskattade värdet av ditt hem och dra av det belopp du fortfarande är skyldig . Den siffran är vad du kommer att göra när du säljer din fastighet (minus fastighetsmäklararvoden och andra kostnader i samband med försäljningen av din fastighet).
'Ett brygglån tillåter en köpare att 'överbrygga klyftan' mellan den tid de behöver för att köpa ett nytt hem och har sålt sin befintliga bostad, enligt Melissa Cohn , Regional Vice President på William Raveis Mortgage.
Hur fungerar brygglån?
Ett brygglån kan säkras som en första inteckning (för låntagare som äger sin bostad gratis) eller som en andra inteckning (för de låntagare som för närvarande har en befintlig inteckning) i en primär bostad. 'Banker kommer vanligtvis att låna ut upp till 80 procent av värdet på den nuvarande bostaden,' säger Cohn och tillägger att till skillnad från med en traditionell utbetalningsrefinansiering , din egendom burk vara listad till försäljning.
Precis som en standardbolån , kommer detta lån att säkras mot ditt hem. Om du inte betalar tillbaka lånet enligt de överenskomna villkoren kan det leda till att du förlorar din egendom genom en utmätning, vilket kan ha negativa konsekvenser för din kredit i flera år, varför det är mycket viktigt att se till att du kan fortsätta att bära månatlig kostnad för brygglånet, såväl som din nuvarande bolånebetalning, och den nya betalningen på fastigheten du vill köpa.
Vilka är för- och nackdelarna med ett brygglån?
Precis som så många andra ekonomiska beslut finns det för- och nackdelar med att välja ett brygglån. Enligt Cohn inkluderar några av förmånerna:
- Ta vara på ditt hems eget kapital innan du säljer : Cohn tror att detta är särskilt viktigt med tanke på hur mycket bostadsvärden har ökat de senaste åren.
- Ger dig snabbare tillgång till pengar: Genom att tillåta dig att använda dina pengar snabbare kan du kanske få ett köperbjudande accepterat, vilket kan ge dig ett steg upp i en budkrig
På baksidan säger Cohn att vissa låntagare kan se dessa stora nackdelar:
- Större kvalifikationer : I många fall måste du kunna kvalificera dig för den månatliga skyldigheten för alla tre potentiella bolånen (brygglånebetalningen, din nuvarande betalning och betalningen på ditt nya hem).
- Kosta : Överbryggningslån kan vara mycket dyra och har i allmänhet poäng att betala i förskott. Eftersom de är kortfristiga lån, samlar de inte på sig så mycket ränta för långivaren som ett långfristigt lån kommer.
Vilka är alternativen till ett brygglån?
Om du vill ta ett brygglån, säger Cohn att det finns några andra alternativ som du bör överväga, inklusive ett utbetala refinansiering av ditt befintliga hem . Om du gör detta kan du dra nytta av lägre räntor än vad du skulle hitta på ett brygglån samtidigt som du får tidig tillgång till en del av ditt hems eget kapital.
Var kan man få ett brygglån?
För dem som tror att ett brygglån är deras bästa alternativ, säger Cohn att det finns ett antal långivare som erbjuder brygglån. Om du för närvarande har ett förhandsgodkännande för att köpa ditt nya hem bör du börja med din långivare för att se om de erbjuder brygglån (och verifiera att användningen av ett brygglån inte kommer att ändra villkoren för din prekvalificering).
Med så många kostnader förknippade med bostadsköp är brygglån ett utmärkt alternativ om du redan äger en bostad. Men fundera på om du kvalificerar dig först, och kom ihåg att de har större kostnader förknippade med dem, vilket kan uppväga de många fördelarna.
