Resan till att bli husägare kan verka skrämmande. Sparar en stor summa för en handpenning på ditt drömhem är inte lätt, särskilt med tanke på dagens stigande bostadspriser . Roth IRA har förstahusköpare fördelar som kan hjälpa dig att spara för den rejäla handpenningen.
Hur det fungerar
Roth IRA är pensionskonton där alla avgifter kommer in på ditt konto efter skatt. Du kan när som helst ta bort alla dina bidrag utan straff. Investeringsintäkter fungerar lite annorlunda. Om du tar ut intäkter från en Roth IRA före 59 1/2 års ålder betalar du normalt 10 procent straff. Men för vissa undantag - som att köpa ett hem - kan du ta ut inkomststraff gratis.
Reglerna
- Du måste ha haft ditt konto öppet i minst fem år
- Du (och din make, om du är gift) måste vara en husköpare för första gången
- Intjäningsgräns utan straff är $ 10.000
- Måste använda medlen för förvärvskostnader, vilket innebär att köpa, bygga eller bygga om ett hem. Gäller även stängningskostnader och finansieringsbetalningar.
- Måste använda pengarna inom 120 dagar, annars kan du behöva betala 10 procents straff
Du kan se alla regler som anges av IRS här .
lista över skyddsänglar efter födelsedag
IRS har en ganska lös definition för första gången husköpare. Om du inte har köpt ett bostadshus de senaste två åren kvalificerar du dig som en första gångsköpare till IRS. För gifta människor måste din make också kvalificera sig som förstagångsköpare. Dessutom kan du använda pengarna för att hjälpa en make, barn, barnbarn, förälder eller annan släkting att köpa ett hem.
Riktlinjer för investeringar
Finansiella rådgivare rekommenderar i allmänhet inte att uttömma pensionssparande för bostadsköp. Att använda en Roth IRA kan vara ett bra sätt om du har ett annat pensionskonto, som en 401 (k) via din arbetsgivare. Beroende på hur snart du vill lägga upp den nya husägaren Insta kommer att ha betydelse för din investeringsstrategi. Serina Shyu, CFP på Jon Baker Financial Group, föreslår att om du planerar att köpa om två år eller mindre, är det bäst att behålla din handpenning kontant. För en längre sikt, tala med en finansiell rådgivare om en riskanpassad investeringsstrategi som matchar din tidsram.
När du inte ska använda en Roth för att finansiera en handpenning
Om din Roth IRA är ditt huvudsakliga eller enda pensionskonto bör du förmodligen inte ta ut pengar för en hembetalning. En bra tumregel är att behandla huvudpensionsfonder som pengar du inte äger. På så sätt blir du inte frestad att spendera det.
IRS begränsar årliga Roth IRA -bidrag till $ 5.500 per år (eller $ 6.500 om du är 50 år eller äldre). Om du tjänar över 135 000 dollar per år som ensamstående eller 199 000 dollar som ett par minskar beloppet du kan sätta in på ditt Roth IRA -konto. Om du är en höginkomsttagare kan det vara bättre att spara för din handpenning på ett sparkonto med hög avkastning istället.
Varför använda en Roth istället för traditionell IRA?
Shyu rekommenderar om möjligt att dra in bostadsmedel från en Roth IRA över en traditionell IRA. Hon sa om en traditionell IRA, inte bara måste du betala skatt på de pengar du tar ut, men du måste betala ytterligare inkomstskatter på grund av att uttaget räknas som inkomst utöver lön på din skattedeklaration.
Eftersom Roth -bidrag redan är beskattade kan du ta ut pengar utan att oroa dig för ytterligare skatter.
Shyu, som faktiskt drog sig ur sin egen Roth IRA när hon köpte ett hus, sa att skatter påverkade hennes beslut att dra sig ur sin Roth för en handpenning. Jag visste att uttaget skulle komma ut skattefritt. Med en traditionell IRA skulle jag ha fått ytterligare inkomstskatter.
Dokumentation
Om du planerar att använda Roth -kontofonder för att förvärva ett hem, kommer IRS att förvänta sig lite dokumentation om årets skattedeklaration. Shyu rekommenderar att du behåller alla mäklare och kontoutdrag som visar att Roth IRA -pengarna rör sig. Hon sa för sin egen betalning, jag behöll till och med handelsbekräftelsen som genererade de $ 10 000 som behövs. Beroende på var du befinner dig med skatter behöver du kanske inte lämna bevis till IRS, men det är alltid bäst att ha det till hands för säkerhets skull.
se siffran 1111
Det finns inget sätt att spara på ett hus. Men skattefördelarna och möjligheten till investeringsintäkter gör ett Roth IRA -uttag värt att åtminstone undersöka. Möt en finansiell rådgivare om du tror att det kan passa dig.
Uppdaterad 25 oktober 2019 — LS
Fler fantastiska fastigheter lyder:
- Jag kommer aldrig att köpa ett hus byggt efter 1949 - här är en anledning till varför
- Överraskning! Hus på två våningar blir populära igen-och jag vet varför
- 23 sätt du förstör din hyra utan att ens inse det
- 5 lättöverskådliga saker som kan öka värdet på ditt hem
- 4 lektioner att lära av människor som flyttade in med sina partner alldeles för tidigt
