Det 'ekonomiska granskningsdatumet' som min man och jag har varje månad

Pengar kan vara en kontroversiellt ämne i relationer , men det behöver inte vara det. Under hela vårt förhållande öppnade min nu man och jag gradvis upp oss om vår ekonomiska realitet. Även om våra situationer, utgiftsvanor och intjäningspotential skilde sig åt, delade vi ett åtagande att upprätthålla öppen och pågående kommunikation kring pengar. Denna praxis har översatts till vårt äktenskap genom ett pengadatum som vi ser fram emot att ha varje månad.

Vad är ett datum för finansiell granskning?

Jag rekommenderar starkt denna 'fackets finansiella tillstånd' till alla med någon grad av gemensam ekonomi , eller håller på att slå samman ekonomi. Stående pengadatum är inte bara ett bra sätt att inventera dina bankkonton, utan att växa närmare som ett par, eftersom de bygger på själva principerna för ett sunt partnerskap: transparens, kommunikation och förtroende. De har förmågan att inte bara begränsa skattefejder , men att upprätthålla anpassningen mellan individuella och delade mål i en relation.

Även om det låter som den typ av konversation som kan framkalla stress och frustration, ser jag fram emot det här datumet varje månad av just anledningen att det är inte om pengarna. Det handlar om livet vi vill leva — våra drömmar, önskningar och ambitioner. Pengar är bara verktyget för att hjälpa oss att komma dit.

333 betyder ängelnummer

Varför är ett finansiellt granskningsdatum viktigt?

Oavsett om det är veckovis, månadsvis eller kvartalsvis, är ett stående datum för finansiell granskning fördelaktigt på flera sätt. För en, det uppenbara: Det är en mekanism för att inventera dina framsteg mot dina mål. Dubbelt viktigt är dock att dessa datum stärker ansvarsskyldigheten, eftersom varje partner kommunicerar förväntningar kring vad de vill göra och vad de planerar att göra med sina pengar. Det är här konsekvens är nyckeln – att schemalägga pengadatum mot en fastställd kadens är ett absolut krav för varje part att hålla fast vid sina åtaganden, kommunicera när de avviker från kursen och ta med en uppdatering till bordet för nästa möte.

Finansiella granskningsdatum ger också en möjlighet för par att bättre förstå varandras ekonomiska filosofi. Personligen har jag och min man varsin olika sätt att hantera pengar . En av oss är sträng, den andra mer avslappnad. Eftersom syftet med våra månatliga ekonomiska granskningar är att upprepa våra gemensamma mål och komma närmare dem, tvingar de oss att tänka taktiskt på vad vi spenderade på, hur vi känner för det, vad vi sparar till och hur vi planerar att gör det. Denna tidigare reflektion och framtida planering tvingar oss att undersöka våra egna pengavanor och överväga hur vi kan vilja förena eller ändra dessa vanor för vår relations allmänna hälsa.

Planera ditt ekonomiska granskningsdatum

Välj en tid.

Även om konsekvens är nyckeln, är flexibilitet lika viktigt när det gäller att schemalägga ett finansiellt granskningsdatum. Sånt är livet. Min man och jag har funnit att helger fungerar bäst, eftersom vi båda vet att vi inte kommer att ha rätt sinnesstämning för att närma sig konversationen under arbetsveckan. Vi planerar preliminärt för en given helg varje månad, men väntar på att andra planer förstärks innan vi väljer en tid.

Sätta stämningen.

Närhelst vårt möte är skapar vi en miljö för ett fokuserat och roligt samtal. Detta innebär att begränsa distraktioner (stäng av aviseringar eller lägg telefoner åt sidan) och sitta ner till några klunkar och snacks, till exempel ett kaffe mitt på förmiddagen eller ett glas vin på kvällen.

Starta klockan.

Därefter ställer vi in ​​en timer, vanligtvis på 30 minuter. Det låter inte särskilt romantiskt, men en tidsgräns kommer att förhindra att konversationen går i rörelse och låter dig ta en paus om du blir frustrerad eller fixerar dig vid ett enskilt ämne.

Gör dina läxor.

Vi kommer förberedda med våra nyckelämnen i åtanke och all dokumentation. Ofta är agendan mer ambitiös än hur vårt samtal faktiskt utspelar sig. För relationens skull måste du vara villig att ändra ditt förhållningssätt. Jag gillar att knäppa siffrorna i förväg för mitt eget förnuft, men förse min man, som blir trött i kalkylark, med en sammanfattning av huvudpunkterna. Detta ger en mycket mer fruktbar diskussion, och jag har fortfarande siffrorna att referera till.

Hur man har en produktiv ekonomisk konversation

Vårt datum börjar vanligtvis med en omfattande genomgång av våra nuvarande omständigheter innan vi går in i de mer ambitiösa ämnena. Vi hänvisar till ett delat Google-ark, även om andra verktyg, som YNAB , är också användbara. En konsekvent agenda med några viktiga ämnen och nödvändiga frågor för varje ämne har gjort den ekonomiska hushållningen mycket enklare.

Eftersom min man och jag för närvarande har bosatt oss på en hybrid strategi för att slå samman finanser , det här samtalet fokuserar starkt på den ekonomi som vi delar. Däremot håller vi varandra underrättade om vår 'stora' ekonomiska situation som individer. Det är det som fungerar för oss.

Systemrevisionen

Detta inkluderar en översikt över vår finansiella infrastruktur, inklusive våra bankkonton, återkommande överföringar och kreditkort. Som ett par har vi omfamnat finansiell minimalism , vilket radikalt har förenklat hur vi bevakar både vår individuella och gemensamma ekonomi. Vi funderar på frågor som:

• Hur fungerar alla våra konton? Finns det något ytterligare vi bör slå samman, stänga eller hålla åtskilda? Vilken åtkomst krävs?
• Är vår finansiella infrastruktur (återkommande överföringar, betalningar, konton) för närvarande inrättad för att stödja våra kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål? Är det realistiskt att justera mängden eller frekvensen av dessa överföringar, eller behöver vi ompröva våra mål?
• Med tanke på både våra mål och dagliga utgifter, vilka transaktioner har vi för närvarande automatiserade och fungerar de fortfarande för oss? Finns det några utestående betalningar eller överföringar vi bör automatisera?

Utgifter

Det här är den del av samtalet där vi drar upp budgeten, såväl som eventuella kategoriserade utgiftsrapporter från våra banker. YNAB gör vanligtvis detta enklare , eftersom den innehåller allt inom ett enda verktyg. Vi frågar oss:

vad betyder 11 11 11

• Hur väl följde vi budgeten? Vad kan ha gjort att vi under-/överutgifter i vissa kategorier?
• Var vi realistiska i hur vi förutspådde våra utgifter?
• Gjorde vi några stora, medvetna köp som resulterade i överutgifter? Behöver vi flytta pengar från en annan kategori?
• Hur har våra prioriteringar och omständigheter förändrats från föregående månad? Finns det något i vår budget som vi bör anpassa efter?

Besparingar

Eftersom vi sparar ett fast belopp varje månad kommer vi vanligtvis att fokusera den här delen av samtalet på framtiden – om det finns några omständigheter som vi måste ta hänsyn till och justera för i vår sparplan och deras respektive tidshorisonter. Det här är den roliga delen! Vi pratar om:

• Vad har vi på gång under den kommande månaden eller några månader? Några evenemang, aktiviteter eller utgifter vi behöver förbereda oss för? (Detta är ett bra tillfälle att prata om alla resplaner!)
• Är vi på rätt spår med våra långsiktiga mål? Är dessa mål fortfarande realistiska och behöver vi justera vår sparstrategi eller själva målen? (Vi diskuterar ofta framtida bostadsköp eller hushållsuppgraderingar som en del av detta).
• Hur kan vi bättre anpassa vår sparstrategi till våra mål? Behöver vi justera våra återkommande överföringar, eller överväga var pengarna sparas (t.ex. Money Market, HYSA, CDs, Bonds)?

Kvartalsvis kommer vi att göra en förmögenhetsgranskning som följer ett liknande mönster som våra vanliga pengamöten, men fokuserar på att undersöka investeringar, pensionering, tillgångar, skulder och stora inköp istället.

Pågående kontroller och saldon

Medan förinställda pengadatum ger ett utrymme för att ta hand om vår finansiella hushållning, kommer pengar oundvikligen in i vardagliga samtal. Dessa kan inkludera saker som att söka input om hur man prioriterar ett potentiellt köp, upptäcka en transaktion som vi är nyfikna på eller undersöka eventuella brister i budgeten (till exempel hur sprängde vi vår middagsbudget under den första veckan i månaden ?). För dessa mer ad hoc-ämnen gäller samma principer. Ha tålamod, var närvarande och var målmedvetna – som ett par är vi ett team, och målet är att närma oss vår ekonomi som sådan.

Mars är Smart Spending-månad på Hotelleonor! Vi är här för att hjälpa dig att använda dina surt förvärvade dollar och ören – på rätt sätt. Gå hit för att lära dig hur du gör utmaningar utan att spendera, köper ett hem för under priset och mycket mer.