Finansiering är lätt en av de mest förvirrande — och skrämmande — delar av husköp. Men verkligheten är att utan ett inteckningslån för att göra köpet har de flesta människor helt enkelt inte råd att köpa ett hem.
Det är därför experter rekommenderar ställa in ett möte eller ett telefonsamtal med en långivare så snart som möjligt , när du väl har bestämt dig för att köpa ett hus någon gång i framtiden.
Du kanske undrar: Vad händer om du inte är helt redo att köpa ännu, eller om du inte har sparat så mycket av en handpenning som du vill? Även om du inte är beredd att skriva på den streckade linjen imorgon, kan det fortfarande vara otroligt värdefullt att prata med en långivare av flera skäl.
Du kommer att lära dig om olika typer av lån
Även om du kan läsa om bolån på nätet tills du är blå i ansiktet, finns det ingen ersättning för att prata med experterna som hanterar dessa lån dag ut och dag in. Även om du är många månader eller år borta från att faktiskt köpa ett ställe, kan prata med en långivare hjälpa dig att bli mer flytande i jargongen språk för inteckningar och kanske till och med börja fundera på vilken typ av lån är bäst för din situation. En långivare kan också få upp ögonen för hemköpshjälpsprogram som du kan vara berättigad till, t.ex. förstagångsköpare .
'Det finns ingen undergång för kunskap', säger Pennsylvania fastighetsmäklare Christina O'Donnell . 'Ju mer du vet, desto mer förberedd blir du.
vad betyder 1111 -nummer
När du börjar din forskning, kom ihåg att prata med flera olika långivare , inte bara för att få en känsla för hur du gillar att arbeta med dem och vilken typ av bolån de erbjuder, utan också för att få en bra affär, säger fastighetsmäklare Adjina Dekidjiev .
'Du kan shoppa runt hos olika långivare för att få bästa ränta', säger hon.
Du kommer att starta din hemsökning med realistiska förväntningar
Du kanske tror att du har en ganska bra uppfattning om din budget för ett hus, men tills du pratar med en långivare - och ännu bättre, får förhandsgodkänd för ett lån – du gissar egentligen bara. Med lite benarbete från din sida kan en långivare hjälpa dig att ta reda på exakt hur mycket hus du har råd med, baserat på nuvarande räntor, din förväntade handpenning och andra faktorer.
'De flesta människor gör felaktiga antaganden om vad de kan eller inte kan kvalificera sig för', säger Sarah Alvarez , vice VD för hypoteksbank på William Raveis Mortgage. 'I vissa fall kvalificerar folk sig för ganska mycket mer än de förväntade sig, eller så kan vi vägleda dem mot lägre handpenning eller avdragsfria alternativ för att öka deras köpkraft. Genom att prata med någon tidigt kan du ha en realistisk förväntning på vad du kommer att kvalificera dig för så att du inte snurrar dina hjul över en fastighet som inte fungerar.”
Att börja husrannsakan beväpnad med denna kunskap är ovärderligt. Det är också ett bra skydd mot att bli besviken - du kommer inte att få ditt hjärta att ställa in en fastighet, för att till exempel först senare inse att den är långt utanför din prisklass. Och det kan hjälpa dig att undvika slöseri värdefull tid tittar på hus som helt enkelt inte är inom din möjlighet.
tecken på änglar i mitt hus
'Medan vissa bostadsköpare hittar det perfekta hemmet innan de bli kvalificerad Jag har märkt att det här kan leda till frustration”, säger Nicole Rueth , en långivare med Movement Mortgage.
Du kan förbättra din ekonomi
Att träffa en långivare tidigt innebär att om någon del av din ekonomiska bild är mindre än perfekt för att köpa ett hus - din kreditvärdighet , till exempel — du kan få ett försprång när det gäller att göra förbättringar. Och även om du redan har bra ekonomi kan en långivare dela med sig av tips om hur du kan göra dem ännu större och på så sätt få dig en bättre ränta och spara pengar på lång sikt.
'Som långivare tittar jag på krediter, inkomster, skulder och tillgångar', säger Rueth. 'Var och en av dessa hinkar kan förbättras för att kvalificera sig för mer bostad eller låsa in en lägre ränta, så lite förarbete kan räcka långt.'
För vissa köpare kan en till tre månader vara tillräckligt med tid för att få sina ankor i rad, säger Rueth. Men andra kan behöva ett till två år – eller till och med längre – särskilt om de behöver reparera sin kredit eller spara ihop en större handpenning. Som sådan, ju tidigare, desto bättre, säger Rueth.
vad betyder 555 andligt
Ännu värre, om du väntar till sista minuten med att gå igenom din ekonomi med en långivare, kan du få en otäck överraskning.
'Nyligen har vi hittat ett antal fel i människors kreditupplysningar', säger Alvarez. 'Även om dessa kan korrigeras, tar det tid att gå igenom kreditupplysningarna och om du är vid den punkt där du har ett accepterat erbjudande eller kontrakt är tiden inte din vän. Räntor och låneprogram kan bli betydligt bättre med högre kreditpoäng, så detta kan ha en mycket reell inverkan på det bolån du kan få.'
Du kan missa huset du vill ha
Just nu finns det väldigt få hem på marknaden. Även om räntorna är höga innebär det att konkurrensen är hård. Om du inte har finansiering i förväg kan du förlora på ett hus du verkligen vill ha, bara för att någon annan köpare var mer på topp, säger fastighetsmäklaren i New York City. Becki Danchik .
'Förberedelser är allt, särskilt på en snabbrörlig marknad och för en fastighet som är mycket efterfrågad', säger hon.
Arkiverat i: Första gången bostadsköpare Hemfinansiering
