Även om jag alltid har velat köpa ett hus för att bygga hem, har min partner alltid sett på fastigheter som en finansiell investering, inte en känslomässig investering. Vi har båda våra skäl: Min familj förlorade vårt hem när jag var 13, och jag älskar tanken på att skaffa familj och skapa minnen i ett ekonomiskt stabilt hus jag äger. Min partner kommer från en invandrarfamilj, och han växte upp för att se husägande enbart som ett sätt att generera passiv inkomst.
Det vi kan komma överens om? Att vi båda älskar att bo utomlands. Vi bor för närvarande i Mexiko och skulle vilja fortsätta med det så länge som möjligt. Vi har en lägre levnadskostnad än vi skulle ha i staterna, och på grund av detta har vi kunnat betala av en god del av våra studielån och stoppa undan en bra summa pengar. Och nu har vi hittat en perfekt kompromiss för de pengarna: Köp ett hus i USA som en investeringsfastighet och använd den inkomst det genererar för att fortsätta resa och bo utomlands.
Vi är inte de första som hanterar USA: s höga levnadskostnader, stigande fastighetspriser och studielånskuld genom att bo utomlands i ett par år. Precis som jag och min partner har vi träffat många andra expats som också flyttat utomlands för att spara pengar. Och de upptäcker också att efter att ha vant sig vid den internationella livsstilen vill de fortsätta bo och resa utomlands och har bestämt sig för att köpa en investeringsfastighet tillbaka i staterna för att göra det.
För att bättre förstå vad min partner och jag går in på pratade jag med några ex-klappar (och en fastighetsmäklare!) Med förvaltningsfastigheter för att förstå fördelarna (och oundvikliga hicka av processen) bättre. Här är vad de sa:
Tänk prisvärt och långsiktigt
Vår tidigare hundvakt, Casey Jasper, äger ett tidigare avskärmat hem i centrala Sacramento. Hon köpte den kontant 2008 på botten av marknaden. Hon tjänar nu 2 400 dollar varje månad på fastigheten och använder pengarna för att resa runt i världen, vilket hon har gjort konsekvent i två år.
Så länge huset är hyrt kan jag åka till prisvärda länder, säger Jasper.
En annan expat, Nicole Scala, använde de billigare levnadskostnaderna utomlands för att betala inteckningar hemma. Hon köpte ett hem i Florida, men flyttade sedan till Sydkorea för att arbeta som engelsklärare. Hennes nya jobb betalade bra och inkluderade bostäder, vilket gjorde att hon kunde fördubbla sina utbetalningar på bostadslån i Florida. Så småningom flyttade hon tillbaka till staterna med tillräckligt med besparingar att leva på om hon inte direkt kunde hitta ett jobb.
Scala fann att att ha en investeringsfastighet också öppnade hennes möjligheter när hon återvände till USA.Jag hade valet att betala av mitt hus eller köpa ett nytt, säger hon. Jag bestämde mig, eftersom det första huset hade hyresgäster, att jag skulle använda mitt sparande för en handpenning på [ett] nytt hus, som byggs nu.
Vet att finansieringsprocessen kommer att bli mycket svårare
Men det är inte alltid en lätt process för expat -husköpare. Jessica Panicola arbetade som lärare utomlands i fyra år och sparade 80 000 dollar - mer än tillräckligt med pengar för att betala för handpenning på ett hus. När hon bestämde sig för att flytta tillbaka till New York City för gymnasiet, ville hon äga istället för att hyra. Tyvärr var det mycket svårare att köpa en lägenhet än hon förväntade sig - hon blev inte godkänd för en inteckning.
Jag var tvungen att bli godkänd för att köpa en lägenhet, och för att göra det behövde jag en stadig inkomst, säger hon. Eftersom jag för närvarande inte var anställd hade jag inte kunnat bli godkänd.
Scala fann också att det fanns oväntade hinder när hon gick för att bygga sitt andra hem. Jag hade inte W2: or, så jag var tvungen att använda min skattedeklaration för att ansöka om inteckning, säger hon. Vissa långivare ville inte arbeta med mig eftersom jag inte hade en amerikansk adress de senaste två åren.
Många gånger kan byråkratin som expats står inför när man köper i USA undvikas med förberedelser, säger Ashley i närheten , en fastighetsmäklare med Keller Williams i Charlotte, North Carolina:
När det är dags att flytta tillbaka är en övervägande att vara noga med att noggrant diskutera din anställning samtidigt som du får förhandsgodkännande med långivaren, säger hon. Förutom att veta vilken anställning och inkomstkontroll som behövs, var öppen över din situation. Visa när anställningen börjar eller fortsätter, och vet om platsen kommer att vara ett primärt boende.
Jag och min partner har stött på liknande problem när vi försökte få en inteckning från Mexiko. Men vi är fast beslutna att fortsätta försöka. Jag frågade lite råd från Melissa Wilbur, en kvinna som var tvungen att sälja sitt hem från utlandet när hennes man var utplacerad. Detta är vad hon sa till oss: Ta inte nej för ett svar. Det finns en väg runt allt. Du måste bara hitta den.
Tyvärr kan den här rutten bli mycket dyr, så det är viktigt att arbeta med en fastighetsmäklare och en bolåneinstitut som är bekanta med din situation innan du börjar söka för att hålla dina kostnader så låga som möjligt.
Håll dig organiserad
Om du vill använda hemmet som en investeringsfastighet i motsats till ett primärt boende, måste du vara öppen även om det. Planerar också att komma hem en stund innan du förvandlar det till en hyresfastighet. Att vara ärlig mot din långivare kan bidra till att processen går smidigare.
Håll dig före kontraktsfristerna och överväg i god tid behovet av att skaffa en notarie på din lokala ambassad, liksom den tid det skulle ta att skicka alla dokument som kräver en original signatur, säger Nearby.
Skulle du bo utomlands för att ha råd med ett hem i USA?
Fler fastighetsberättelser:
- Titta inuti: En Vintage Florida Beach Cottage med alla uppdateringar för $ 878 000
- Här är den verkliga skillnaden mellan en utmätning och en kort försäljning
- De vanligaste pengfelen när man bygger (eller renoverar) ett hem
- Varför jag verkligen ångrar att jag köpte ett 'gott nog' hus
- Detta hem på 2,95 miljoner dollar brukade vara ett bibliotek och, Wow, jag har aldrig velat något mer
