Stora amerikanska banker samlade in mer än 11 miljarder dollar i checkräkningsavgifter förra året, enligt en analys från Centrum för ansvarsfull utlåning. Även om policys och avgiftsbelopp varierar beroende på bank, är checkräkningsavgifterna vanligtvis $ 30 till $ 35 per pop - en överflödig kostnad som kan kännas som en sug i en ekonomisk nedgång.
Något som heter Kassaskyddslagen har införts i kongressen i ett försök att regera över checkräkningsavgifter och sätta tak för hur banker tar ut dessa avgifter, sedan federala tillsynsmyndigheter har uppmuntrat banker att avstå från denna typ av avgifter under coronapandemin. Men på det personliga planet visste du att du förmodligen kan förespråka att få dina egna checkräkningskostnader återvända?
Överträdelseavgifter, som det visar sig, är ganska förhandlingsbara, säger ekonomiska experter.
Banker kan efter eget gottfinnande återkalla kassakreditavgifter, säger Chanelle Bessette , bankspecialist på NerdWallet . Om du är en kund med god status och du inte har någon historia av checkräkningskrediter, kommer bankerna att vara mycket mer benägna att avstå från din checkkostnad.
Om du har en väntande insättning som täcker ditt negativa saldo, fråga din bank om de har ett återspolningsprogram, föreslår Bessette. Dessa program ger kunderna mer tid att finansiera sitt konto så att de kan återkalla en checkräkningsavgift.
Nyckeln för att få en kassakreditavgift återvänd är att vara så tydlig och föreskrivande som möjligt, säger Christina Lucey, Kredit Karma chef för produktledning.
Be om vad du vill eftersom det värsta de kan säga är 'nej.' Säger Lucey.
Ofta handlar det om att få avgiften avskaffad att få rätt bankrepresentant, säger finansrådgivaren Steve Sexton, presidenten för Sexton Advisory Group . Under en tid före covid skulle han ha rekommenderat att gå till banken personligen eftersom förhandlingar nästan alltid fungerar bättre ansikte mot ansikte, säger han. Men ibland handlar det om att lägga på och försöka vid en annan tid på dygnet, med hopp om att du får en annan kundtjänstrepresentant på linjen. Om representanten inte viker (de kanske inte har trollspöen som behövs för att avstå från avgifterna) kan du be att få prata med en handledare. Var naturligtvis artig och tålmodig hela tiden, säger Sexton. Inget tvingar förhandlingarna att gå söderut snabbare än en dålig attityd, säger han.
Här är det exakta skriptet Sexton tillhandahåller kunder:
Bankrepresentant: Jag ser avgiften. Tyvärr kan vi inte avstå från avgiften på grund av [anledning].
Du: Jag har varit en bra kund med [flera konton] i [antal] år nu. Jag skulle fortfarande vilja avstå från avgiften, särskilt eftersom det har varit en sällsynthet för mig. Vad kan du göra för att hjälpa mig?
Det som också är värt att notera är en regel från 2010 som instiftats av Federal Reserve som förbjöd finansinstitut att debitera kunderna checkkostnader på bankomater eller debiteringstransaktioner, säger Lucey, såvida inte kunden väljer sitt kassaskydd, vilket i allmänhet tillåter dem att göra betalkortsköp eller uttagsautomater även om det inte finns tillräckligt med medel i konto.
Så om du inte har valt och fått bekräftelse ska du inte behöva oroa dig för övergränsade avgifter. Din kortutgivare kan avvisa transaktionen eller låta dig gå över, men den kan inte ta ut någon avgift, säger Lucey.
För att undvika eventuella övertagande avgifter i framtiden rekommenderar Lucey att ställa in saldovarningar. Vissa finansinstitut meddelar dig när ditt konto sjunker under ett visst belopp så att du vet när du ska överföra eller sätta in mer pengar till ditt konto för att täcka kommande transaktioner.
Ett sista råd: Vi är mitt i en global pandemi och många människor står inför ekonomiska svårigheter.
Om din bank är hård med sina checkräkningspolicyer kan det vara dags att tänka på att byta till en bank som erbjuder ett mer flexibelt checkräkningsprogram utan eller låga checkräkningskostnader, säger Bessette.
4:44 betydelse
