En köparens marknad får mig alltid att tänka på elementära lekplatsdagar och dubbelt holländskt hopprep: Du står vid sidan av, försöker tajma saker precis rätt, stammar några gånger innan du binder dig och hoppar in.
Det finns faktiskt många faktorer att tänka på när du funderar på att köpa ett hem: Är räntorna idealiska? Kommer marknaden att svänga till förmån för köparna någon gång snart? Inventeringen har lättat upp och kommer du att kunna hitta ett hem utan att känna ett nöd köparens ånger ? Är din kreditpoäng 739 och du hörde det 740 och uppåt kommer att kvalificera dig för de bästa priserna ? Ska du spara 3 procent till en handpenning , eller 10 procent eller 20 procent? och ( dun-dun-duh! ) hur är din anställningstrygghet i detta förestående lågkonjunktur ?
Det är därför ett tips jag hörde (ett som älskas av många ekonomiska proffs och fastighetsmäklare också) är så uppfriskande: Den bästa tiden att köpa ett hus är när du har råd med ett.
Det tar ett riktigt komplicerat ekonomiskt ämne och destillerar det till en enda praktisk fråga. Naturligtvis kommer den frågan med några uppföljningar eftersom att bedöma överkomlighet är som att brottas med en bläckfisk.
Jag körde råden förbi några experter, inklusive Lisa Frison, chef för ekonomisk inkludering och rasjämlikhet på De andra . 'Generellt sett bör du alltid sträva efter att bara köpa bostäder som du har råd med', säger Frison. 'Som sagt, prisvärdhet är inte en term som passar alla - det ser olika ut för alla.'
Även om det finns makroekonomiska problem kring den bredare definitionen av överkomliga priser – utbud och efterfrågan på bostäder, bolåneräntor och andra faktorer – finns det också personliga faktorer att ta hänsyn till när man avgör om ett hem är överkomligt för dig, säger Frison.
Ta en närmare titt på din inkomst, besparingar, kreditvärdighet och ekonomiska förpliktelser - både nutid och framtid (tänk: allt från din bilbetalning idag till dina förväntade utgifter för barnomsorg eller äldreomsorg om tre år), rekommenderar hon.
'Det är också viktigt att komma ihåg att ett husköp innebär mer än en handpenning', säger hon. 'Det finns stängningskostnader, husägarförsäkringar, skatter och privata bolåneförsäkringar att överväga.'
För att ge dig en känsla av vad dessa husägandekostnader bör vara , den typiska tröskeln för andelen av en bostadsköpares månatliga bruttoinkomst som bör spenderas på deras bolån, skatter och försäkringar är 28 procent eller mindre, säger hon.
Att ha råd med en bostad handlar naturligtvis inte bara om att kvalificera sig för lånet; det handlar också om att kunna underhålla hemmet, så du kommer att vilja budgetera för saker som reparationer, gräsmatta, HOA-avgifter ( och bedömningar !) och eventuellt renoveringar.
'Detta kräver planering, men är ofta värt besväret, eftersom det i slutändan kan ge en möjlighet för konsumenter att ha råd med mer hem i framtiden', säger Frison. 'Till exempel har det inbyggda kapitalet i hemmet och potentialen för uppskattning gett många konsumenter ekonomiska möjligheter att flytta upp till ett större hem när deras familj växer eller behov förändras.'
= 12 * 12
När du har bedömt din personliga ekonomiska situation är nästa steg för att avgöra om du har råd med ett hem att undersöka vilka produkter och den hjälp som finns tillgänglig för dig, säger hon.
Oavsett om du är intresserad av att köpa ett hem i morgon eller om flera år, säger Frison, prata med en långivare som kan prata med dig om faktorer som prekvalificering av bolån, om du är kvalificerad för långivarestöd och om du är berättigad till program som möjliggör små förskottsbetalningar, bidrag eller avslutande kostnadsstöd.
Vad gäller att vara orolig över att gå miste om bra priser eller ett hus du älskar?
Att ha tålamod är inte alltid lätt, men det är den mest försiktiga vägen att ta när man överväger en så stor investering, säger hon.
'Även om det är viktigt att spara för att köpa och bo i ett hem är mitt råd att se till att du inte använder sparande som en barriär för att vänta på att fatta detta stora - och för många, överväldigande - livsbeslut,' säger Frison.
'En sak vi ofta hör är att konsumenter väntar på det 'perfekta ögonblicket' för att köpa en bostad. Verkligheten är att i dagens ekonomi finns det inget som heter det 'perfekta ögonblicket.' Om du sitter vid sidan av för länge kan du missa en chans att hoppa in i spelet och bygga rikedom.'
Arkiverat i: Första gången bostadsköpare
