Först kom pandemi hem-köp frenesi och efterföljande lagerbrist. Nu diskuteras det om vi är det officiellt i en lågkonjunktur och räntorna har skjutit i höjden, vilket betyder att bolånen har blivit mycket dyrare. Nämnde vi att huspriserna är rekordhöga? Det räcker med att säga att bostadsköp på senare tid har krävt mycket motståndskraft och så mycket pivotering att det är mer som en steppdans vid det här laget.
För mer innehåll som detta följ
Så om din köpkraft och ditt ekonomiska förtroende håller på att avta, vad betyder det för dig sparstrategi för handpenning ? Framöver delar finansexperter och fastighetsproffs tips om hur du kan anpassa din handpenningsstrategi i denna tuffa ekonomi.
Rotera dina uppoffringar.
Många bostadsköpare kanske har hört att de måste skära ner sin budget till benet samtidigt som de sparar till ett hus, men låt oss inse det: Att skära bort alla restauranger, happy hour, filmer och andra ovidkommande utgifter hela tiden är helt enkelt inte hållbart, säger Realtor.com verkställande redaktör Judy Dutton , som också är redaktör för Realtor.com's E-bok 'Första gången husköp 101'. .
'En mer härdad taktik för att inte känna sig alltför berövad är att skära bort vissa icke-nödvändiga inköp på en roterande månadsbasis', säger hon.
Du kan till exempel avbryta leveransen av hämtmat för september månad. Alla pengar du skulle ha spenderat på som kan gå in i din handpenningsfond, säger Dutton. I oktober kanske du slutar handla online.
nummer 11: 11
Anta inte att du måste lägga ner 20 procent.
Många bostadsköpare antar att de måste spara upp 20 procent innan de kan köpa ett hus, men det här är en myt, säger Dutton. Att lägga ner så mycket pengar kan hjälpa dig att undvika extra avgifter som bolåneförsäkring, men det är inte på något sätt ett krav eller ens normen.
Faktum är att cirka 71 procent av förstagångsköparna lägger ner mindre än 20 procent för sitt husköp, säger hon. Med vissa typer av lån kan du komma undan med en handpenning på så låg som 3,5 procent för FHA-lån, eller till och med noll procent för lån från Veterans Affairs eller US Department of Agriculture, påpekar Dutton.
Utforska hjälpprogram för handpenning.
En av de bäst bevarade hemligheterna för att köpa ett hus som få husköpare använder är de hundratals federala, statliga och lokala program som erbjuder handpenningsstöd som kan uppgå till över 10 000 USD i form av bidrag, lån, skattelättnader eller en kombination av fördelar, säger Dutton.
Bara om tre till fyra procent av förstagångsköparna dra fördel av dessa program, eftersom många antar att sådana program endast tjänar låginkomsttagare. Men om du tittar hittar du specialiserade program som hjälper en mängd olika grupper, såsom minoriteter, personer med funktionsnedsättning, statligt anställda och mer. Köpare bör fråga med statens bostadsdepartement eller på downpaymentresource.com . 'Kort sagt, det finns handpengar som bara sitter och väntar på en kvalificerad köpare som är smart nog att fråga runt och hitta dem,' säger Dutton.
Överväg 'hushackning.'
Du har förmodligen funderat på att skaffa en rumskamrat medan du sparar till ett hus. Men efter att du köpt, överväg ' hushackning ” och hyra ut extra rum eller enheter i ditt hem, föreslår Phil Greely , en licensierad fastighetsmäklare i Seattle.
Hushackning, förklarar han, innebär att köpa en bostad eller en liten flerfamiljsfastighet och hyra ut rum eller enheter för att komplettera eller täcka hela din bolånebetalning.
När du kopplar ihop hushackningskonceptet med FHA flerfamiljslånet har du en magisk kombination av överkomliga priser och utnyttjande av hyresintäkter, säger Greely. FHA-lån kräver endast 3,5 procent som handpenning. När du köper en fastighet med två till fyra enheter (duplex, triplex eller fourplex) kan du använda det låga handpenningsbeloppet och långivaren kommer att räkna en del av de framtida hyresintäkterna mot din egen inkomst. I många fall kan att köpa ett fourplex medan du bor i en enhet och hyra ut de tre andra ge mer pengar än ditt månatliga bolån, säger Greely.
Automatisera dina besparingar.
Investera inte i riskabla tillgångar i hopp om ett lyckligt avbrott eller försöker 'komma ikapp' med ditt sparmål, varnar Doug Milnes, CFA med MoneyGeek . Gör snarare en stadig vana att spendera med en automatiserad sparstrategi, som gör att du kan göra en automatisk insättning eller överföra till din handpenningsfond, föreslår han.
Om det finns något på den nuvarande marknaden så är det detta: 'Med högre räntor får du en bättre ränta på ditt sparkonto, och du kan leta runt för att hitta konton med de bästa sparräntorna', säger Andrew Rosen, CFP och ordföranden för Diversifierad LLC .
