I ett nödåtgärd avsett att stimulera en ekonomi som drabbats av coronaviruspandemin sänkte Federal Reserve sitt riktmärke räntor till nästan noll , som eventuellt kan leda till ännu lägre räntor på bolån.
Betyder det att du-en blivande förstagångsköpare-borde chansa på att köpa ett hem? Det korta svaret: Fortsätt med försiktighet. Mycket spelar in i ekonomin just nu, säger experter, och du ska inte känna dig pressad att göra ett stort ekonomiskt åtagande, särskilt om du är osäker på din arbetssäkerhet eftersom COVID-19-pandemin omformar det amerikanska livet.
Det är definitivt inte en gång i en generation möjlighet att köpa, säger Holden Lewis, hus- och inteckningsexpert på NerdWallet . Det kommer alltid att finnas bostäder att köpa. Det är bäst att köpa när du personligen och professionellt är redo att slå dig ner. Köp inte ett hus nu, bara för att bolåneräntorna är låga.
Så, djupa andetag. Du behöver inte ha en stor Black Friday-liknande FOMO om du bombarderas med information om att räntorna är superlåga, men du har rimligen inte råd att engagera dig för det som sannolikt är ditt livs största ekonomiska beslut. Men om du befinner dig på en ekonomiskt säker plats med ett hälsosamt sparkonto som kan klara en finansiell storm (och en stor sådan) kan det vara fördelaktigt att köpa ett hus nu.
Den 30-åriga fasta bolåneräntan svävar över 3 procent, den lägsta som det har varit på nästan 50 år, förklarar Andrina Valdes, försäljningsledare och VD för Cornerstone Home Lending, Inc. . Ju lägre bolåneränta, desto lägre kommer en månadslånebetalning att bli. Så alla som är på staketet och funderar på att köpa ett hem kan verkligen ha nytta av det nu genom att köpa till rekordlåga priser.
vad betyder att se 911
Här är vad mer du behöver veta om att köpa ett hem i dagens oöverträffade landskap.
Räntesänkningen just nu
Första sakerna först: Potentiella husköpare som hör surret om 0 till 0,25 procent räntor borde veta att bolåneräntor kommer nog aldrig bli så lågt . Snarare är räntan för den federala fonden den ränta som bankerna betalar för att låna pengar över en natt, och federationerna har sänkt den räntan två gånger under de senaste två veckorna i ett försök att stimulera ekonomin. Den federala fondräntan påverkar dock också konsumenterna, eftersom banker vanligtvis förlänger lägre räntor, vilket kan göra billigare lån på allt från bolån till studielån till kreditkort.
Men bolåneräntorna har redan legat på och nära historiska nedgångar. Befintliga husägare har utnyttjat de låga räntorna och översvämmar långivare med refinansieringsapplikationer. Eftersom långivare arbetar med en eftersläpning av dessa ansökningar, gick den 30-åriga fasta räntan faktiskt upp från förra veckans lägsta genom tiderna, enligt Freddie Mac . Det statligt sponsrade låneprogrammets rapport från 12 mars visar den nuvarande 30-åriga fasta bolånen med 3,36 procent, vilket är 0,07 från en vecka sedan, men en minskning med nästan en hel procentenhet från ett år sedan.
Låt oss göra matten, och för enkelhetens skull, inte lägga på kostnader som privat inteckningförsäkring eller skatter (du bör budgeta för de viktiga kostnaderna, men mer om det senare). Om du har en 30-årig fast ränta på 3,36 procent på ett lån på 300 000 dollar, skulle din månatliga betalning vara 1 324 dollar. Om räntorna var en procentenhet högre, med 4,36 procent, skulle din månatliga betalning på samma lån vara 1 495 dollar eller 171 dollar mer.
Det finns något annat som förstagångsköpare kan förbise: Räntorna du ser på nyheterna kanske inte är den specifika räntan du kvalificerar dig för, säger Guy Troxler, chefslåneansvarig för FedHome lånecentra .
Många saker kan påverka din specifika ränta, till exempel din kredit, inkomst, vilken typ av bostad du köper och storleken på din handpenning, säger han. Så även om räntorna på 30-årsfasta bolån ligger på 3,36 procent just nu, kanske du inte kvalificerar dig för en så låg ränta.
Patrick Boyaggi, VD för bolånemarknaden Äga upp , förklarar att, ja, medan räntorna är lägre, är hypoteksgarantierna höga och i vissa fall skärper sig, särskilt för många förstagångsköpare . Allt detta gör det svårare att säkra den finansiering som behövs för att köpa ett hem.
Spara Pin It Se fler bilder Kreditera: Breno Assis/Unsplash
Att köpa ett hem i en tid av social distansering
En annan utmaning för första gången som husköpare kan stöta på är lågt lager, särskilt på startmarknaden. Å ena sidan är priserna låga vilket gör betalningar mer överkomliga, men färre bostäder på marknaden kan göra att huspriserna blir lite högre än normalt, påpekar mäklaren Mark Brace med Brace Homes av Berkshire Hathaway i Michigan.
nummer 10:10
Men med så många sociala avstånd och självkarantän under coronavirusutbrottet kommer sammankomster som öppna hus och visningar att bli mindre frekventa. De som inte behöver sälja sina hus direkt kan ta sina fastigheter från marknaden ett tag och se vad som händer, medan de som behöver sälja omedelbart kan sänka priserna, förväntar sig Christina Leavenworth , en fastighetsmäklare i Florida.
Detta kommer inte bara att påverka bostadspriserna, men kan krusa ut till semesteruthyrningsmarknaden. Om resenärer fortsätter att avbryta sina planer kan ägare av fritidshus hyra svårt att hänga med i sina utgifter och vi kan se att dessa hem slår ut på marknaden till lägre priser, säger Leavenworth.
Om priserna sjunker, i samband med rekordlåga räntor, kan det vara det köpmöjligheten som finns en gång i livet, säger hon. Men just nu är det bara ett vänta-och-se-spel.
Och om ett stort antal köpare skjuter upp husjakten i några månader, kommer det att göra årets en gång hektiska vårmarknad mindre konkurrenskraftigt totalt sett. Detta är ytterligare ett lyckligt tecken för dem som planerar att hålla kursen.
Bedömning av finansiell stabilitet
Coronapandemin har utan tvekan orsakat mycket finansiell oro, med mer än hälften av amerikanska jobb med hög eller måttlig risk, enligt en Moody Analytics -rapport citerat av CNN . Amerikanerna är oroliga för minskade timmar, uppsägningar och att deras företag stängs helt.
Osäkerheten på finansmarknaderna är en bidragande orsak till de låga bolåneräntorna vi ser, säger Troxler.
Det är troligt att bolåneräntorna kommer att öka när osäkerheten om denna pandemi har gått, säger han. Till exempel, efter att ett vaccin utvecklats eller efter inneslutning eller behandlingsprotokoll har visat sig vara effektiva.
vad betyder siffrorna 777
När det gäller handpenningar säger Boyaggi att köpare med minst 10 procent ner är i ett bra läge att överväga att köpa ett hem.
vad betyder talet 1234
Men om du planerar att använda ett lånetilläggsprogram kan du kanske vänta med att se hur bostadsmarknaden påverkas av COVID-19, säger han. Om du bara sätter ner 3 procent och bostadspriserna sjunker med mer än 3 procent kan du befinna dig under vattnet. Om du köper ditt hus på lång sikt-10 plus år-blir dock kortsiktiga bostadsprisfluktuationer mindre av en faktor.
Även om du har en känsla av arbetssäkerhet mitt i pandemin och en stor handpenning i beredskap, finns det några saker du vill tänka på när du väger om nu faktiskt är rätt tid att köpa. I allmänhet bör bostadskostnader-som inte bara inkluderar din inteckning, utan också skatter, försäkringar, verktyg, underhållsavgifter, husägares föreningsavgifter-inte överstiga mer än 35 procent av din hembetalning för att du ska känna dig mest ekonomiskt bekväm, säger Certified Professionell planerare Cynthia Meyer .
Om du har bra kredit är chansen stor att en bolåneinstitut är villig att låna dig mer, men det betyder inte att du måste låna så mycket, säger hon.
Ett annat tips från Meyer: Fundera hushackning genom att köpa en liten flerfamiljshus, bo i en enhet och hyra resten. Du kan också hyra ut ett extra rum i ditt nya hem eller din lägenhet, vilket kan vara lättare för köpare som inte har barn, och den extra inkomsten hjälper dig att betala din inteckning och ger dig en annan inkomstkälla under en lågkonjunktur.
För att känna dig trygg i ditt beslut kan det vara bäst att inte bara prata med en långivare, utan också att arbeta med en finansiell planerare för att avgöra om att köpa ett hus just nu är ekonomiskt meningsfullt för din unika position.
