Mitt största problem med att budgetera kalkylblad har alltid varit att mallexemplen är så snygga och avundsvärt enkla. Kolumnerna är fyllda med runda siffror som öronmärker dina dollar, vilket kan fungera om du har en förutsägbar inkomstström eller om din hund aldrig kommer på hur man tafsar upp skafferiets dörr för att äta en chokladask, vilket gör att du hamnar hos veterinären med en nödräkning. (Note to self: Investera i barnlås).
Till ett fel har jag alltid tänkt på min budget som så komplicerad att det skulle vara svårt för en finansexpert att analysera den. jag är en frilansare på heltid och mängden intäkter jag drar in varje månad varierar med flera tusen dollar. Lägg till det en nödsituation i familjen under det senaste året som krävde att jag minskade timmarna och några oväntade HOA-bedömningar, och Google Doc-budgeten jag litar på kommer med massor av asterisker.
Men sanningen är att allas budget är staplad med några jokertecken. Eftersom jag har vuxit mitt frilansande skrivarföretag under de senaste åren har det hjälpt mig att tänka på min budget som ett vägledande dokument med rörelseutrymme snarare än något som är skrivet i sten – ett privilegium som jag inte hade när jag var tidigare i min karriär.
jag frågade Kimberly Palmer , en privatekonomiexpert på NerdWallet , för att ge min månadsbudget en överblick. Det är också bra tajming, som privatekonomisajten precis kom ut med en ny undersökning som fann att tre fjärdedelar av amerikanerna inte känner sig säkra på sin personliga ekonomi för 2023. Palmers första råd för att skapa en ekonomisk plan för dig själv är att ta en ordentlig titt på dina utgifter och se vart dina pengar går, hur din budget har varit påverkas av inflationen , och gör sedan några justeringar för att hålla dig på rätt spår.
För viss bakgrund är jag egenföretagare och köpte mitt hem för ett decennium sedan när räntorna var lägre än de är idag och marknaden var mycket mer tillgänglig för en förstagångsköpare.
Här är fyra viktiga tips från mitt samtal med Palmer om ämnet min egen budget för 2023.
Jag är på rätt spår med mina besparingar
Från utsidan kan mitt sparande se aggressivt ut. Jag lägger 50 procent av allt jag tjänar på att spara, men det beror på att som frilansare är jag ansvarig för att betala min egen skatt som skakar ut till cirka 32 procent av min inkomst. Cirka 10 procent går in på ett American Express högavkastande sparkonto, och det får mig att känna mig som en lärares husdjur när jag säger till Palmer att den nuvarande räntan är 3,5 procent, vilket hon säger är 'fantastiskt'. De övriga 8 procenten finns på ett kreditfackligt sparkonto som jag kan dra från för nödsituationer eller stora projekt, som det nya VVS-systemet jag kommer att behöva under de kommande månaderna. En anledning till att jag kan lägga så mycket på sparande är att jag vanligtvis inte har några kreditkortsskulder månad till månad.
'Den stora bilden är att du gör ett bra jobb med att hantera dina pengar, särskilt genom att du är skuldfri', säger Palmer. Som ett bollplank rekommenderar NerdWallet en 50/30/20 budgeteringsmetod där 50 procent av din hemlön ska gå till behov, 30 procent till önskemål och 20 procent till skuldbetalningar och sparande.
'På det sättet överträffar du alla dessa mål', säger hon. 'Att spara 50 procent av din inkomst är otroligt, men också avgörande med tanke på att du måste avsätta pengar till skatter.'
Jag skulle kunna bidra mer till min pension
Mitt pensionssparande är den svaga punkten i min budget. När jag var anställd på heltid av tidningar, höll jag på med bartender på natten för att få pengarna att räcka till – och i början av 20-talet lade jag inte mycket på pension. Nu försöker jag kompensera för det som 40-åring. Jag sätter cirka 5 procent av min inkomst på ett pensionskonto, vilket Palmer säger är en 'bra start', men hon föreslår att jag undersöker andra sätt att bidra till min pensionsfond.
Mina prenumerationer behöver en bra granskning
När jag förberedde att skicka min budget till Palmer, listade jag prenumerationer som en rad och delade sedan upp var och en jag betalar för. Under den här övningen insåg jag Jag har massor av prenumerationer , inklusive flera jag länge hade glömt bort.
Som journalist undersöker jag ofta ämnen och prenumererar på slumpmässiga tidningar för att läsa några artiklar men glömmer att avsluta min prenumeration. Dessutom The New York Times , Denver Post , Washington Post , och en mängd digitala sajter, upptäckte jag att jag prenumererade på tre butiker som jag inte har läst på flera månader. Jag minns också vagt att jag registrerade mig för Starz och hade betalat för det i ett år utan att ställa in.
'Det är värt att se över dina månadsavgifter regelbundet så att du kan avbryta tjänster som du inte längre behöver,' säger Palmer till mig. 'Det är lätt att låta prenumerationer förnyas automatiskt, och att sätta stopp för de extra utgifterna är ett relativt enkelt sätt att hitta ytterligare besparingar.'
En sak som gjorde mig snurrig när jag tittade på mina prenumerationer är det faktum att jag betalade för en del via PayPal och Apple och inte såg vad avgifterna var för på mitt checkkonto. Så här gör du granska dina egna prenumerationer .
Jag skulle kunna skapa en PTO-fond
Att vara egenföretagare kommer med massor av förmåner. Men en sak som jag saknar från att ha en heltidsarbetsgivare är den betalda ledigheten för sjukdagar, nödsituationer och semestrar. När jag gick igenom en nödsituation i familjen i år och behövde ta ledigt, insåg jag hur viktig en sådan förmån är. Jag pratade med Palmer om att sätta upp min egen självfinansierade PTO-budget, vilket hon säger är ett bra mål.
Min pojkvän och jag kommer snart att kombinera hushåll, vilket, älskvärda saker åsido, betyder att vi kommer att dela hushållsutgifter. Med färre utgifter kommer jag att ha pengar frigjorda för att bidra mer till min pension och även till min egen PTO-fond. På så sätt kommer jag inte att känna någon stress när jag behöver ta en dag för mental hälsa eller ta en semester utan att packa min bärbara dator.
Mars är Smart Spending-månad på Hotelleonor! Vi är här för att hjälpa dig att använda dina surt förvärvade dollar och ören – på rätt sätt. Gå hit för att lära dig hur du gör utmaningar utan att spendera, köper ett hem för under priset och mycket mer.
Arkiverat i: pengar
