Som en allmän regel, när du går igenom inteckningsprocessen, vill du hålla din ekonomiska situation stabil. Det är därför som att ta ett autolån under godkännandeprocessen kan vara som att dra i det sista Jenga -blocket som får hela tornet att falla; din skuldkvoten är ganska ömtålig !
Långivare älskar absolut konsekvens, och i en idealvärld gillar de att se en stadig tvåårig anställningshistoria. Men du behöver inte att vi ska berätta att det senaste året har varit allt annat än förutsägbart. COVID-19 skickade chockvågor genom USA: s ekonomi, tankade hela industrier och resulterade i miljontals arbetsförluster.
Du kanske undrar: Kan jag fortfarande kvalificera mig för ett bostadslån om jag har en lucka i sysselsättningen? Svaret, enligt inteckningsexperter, är troligtvis, men med några nyanser och eventuellt lite extra pappersarbete.
Om du har ett heltidsjobb på ett företag som du inte äger och du får en lönecheck med en W-2 i slutet av året, kommer en lucka i sysselsättningen inte att påverka om du kvalificerar dig för anställning, säger inteckning mäklare Jeffrey Loyd, huvudman på Inteckningskärpa .
varför fortsätter jag se 911
Ett förklaringsbrev är nödvändigt om avståndet är längre än 30 dagar, men det kan helt enkelt säga att du letade efter ett nytt jobb med en snabb anledning till varför du lämnade det gamla jobbet, säger Loyd. Less is more när det gäller dessa förklaringar.
Om du råkar få ett bättre jobb när du köper en inteckning kan du skicka ditt erbjudandebrev när det har mottagits, säger Loyd. Den första lönechubben från ett nytt jobb kan också stärka din ansökan.
Men om du nyligen blivit permitterad kommer det att bli svårare att kvalificera sig för en inteckning eftersom arbetslöshetskontroller och avgångsvederlag inte räknas som långsiktig inkomst. Underwriters vill se inkomsten fortsätta på obestämd tid, förklarar Loyd.
Om du nyligen varit arbetslös kan en medlåntagare stärka dina chanser att bli godkända för en inteckning, förklarar Andrina Valdes, COO för Cornerstone Home Lending, Inc. Men om du är egenföretagare och ditt företag saktar ner, saker kan bli lite tuffare.
På grund av försäkringsbegränsningar som infördes vid starten av COVID-blockeringar har personer som är egenföretagare och frilansare fått en dålig skakning, förklarar Loyd. Det har i allmänhet varit så att egenföretagare behöver en solid tvåårig resultatrekord för att kvalificera sig för en inteckning. Nu med så många företag som kämpar har processen ännu fler hinder. Långivare lägger extra granskning på egenföretagare, vilket kräver kontoutdrag för företag, säger Loyd.
Om du har varit egen företagare i mindre än två år kanske du vill utforska alternativ för icke-kvalificerade inteckning (icke-QM), säger Loyd. Dessa är bostadslån som är utformade för att hjälpa köpare vars inkomst kan variera från månad till månad, och ibland kommer de med högre räntor.
Ett annat scenario kan vara att du är nyutexaminerad och ännu inte har två års arbetshistoria. Ett FHA-lån, som är känt för att vara första gången köparvänligt, kan vara ett bra lånealternativ eftersom det inte kräver den traditionella tvååriga anställningshistoriken, säger Valdes. Att dokumentera din skolgång kan hjälpa till att fylla i dessa sysselsättningsklyftor, förklarar hon.
En bra tumregel: När som helst din ekonomiska bild ändras (eller kan komma att ändras), kontakta din låneansvariga för lite vägledning och för att förstå hur det kommer att påverka ditt godkännande.
nummer 10:10
