Finansexperter säger att det aldrig är för tidigt att börja spara till pensionering . Att göra det så tidigt som i 20-årsåldern kan ge en längre tid för ränta och en skattefri tillväxtperiod. Ännu viktigare, att lägga undan pengar på vilken nivå som helst är avgörande från det ögonblick någon får sin första lönecheck.
För mer innehåll som detta följ
'Det främsta uttalandet jag hör från pensionärer är att de önskar att de började spara tidigare', säger Wes Garner, en huvudförmögenhetsstrateg för TDECU Wealth Advisors i Houston.
För de flesta människor är pension avsaknad av inkomst från anställning. Därför bör du överväga din varaktiga önskade levnadsstandard, vart du ska resa och hur mycket stöd du vill ha ge vuxna barn och barnbarn , enligt Onajh’ Porter, assisterande vicepresident och affärsutvecklingschef på Morgan Stanley Wealth Management .
'Det primära syftet med att spara till pension, enligt min mening, är att kunna njuta av alla de saker du vill göra, finansiera, stödja eller bygga utan att behöva vara beroende av social trygghet eller andra definierade inkomstkällor,' säger Porter. 'Att förlita sig enbart på social trygghet eller pensioner för inkomst i pension kanske inte tillåter vissa av dessa saker i den utsträckning vi önskar.'
Förutom behovet av att börja spara så snart som möjligt, vilket är det första du bör veta om pensionering i 20-årsåldern, bör dessa fem tips hjälpa dig att hitta din fot.
Social trygghet räcker inte.
USA erbjuder inte samma sociala skyddsnät som andra västländer. Den genomsnittliga månatliga socialförsäkringsförmånen är idag cirka 1 600 dollar. Och när en person fyller 65 kommer Medicare för deras vårdbehov men inte långtidsvård, vilket kan vara en dyr och pågående egenutgift, enligt Chris Orestis, presidenten för Pensionering Genius .
Enligt en färsk Federal Reserve Survey of Consumer Finances, är det genomsnittliga beloppet på amerikanska pensionskonton 000. Personer i åldrarna 55 till 65 har sparat 135 000 USD i genomsnitt, medan personer 35 och under har sparat 13 000 USD.
'Dessa siffror är inte i närheten av tillräckligt bra för att någon ska nå målet att kunna ersätta 70 procent av sin högsta inkomst från sparande under resten av sina pensionsår, som kan pågå i decennier,' säger Orestis. Enkelt uttryckt: Sociala förmåner räcker inte för att ersätta inkomster för de flesta.
Garner säger att detta lägger ansvaret på individer att försörja sig själva, vilket inte är en lika stor uppgift om folk börjar tidigt, när små summor pengar har potential att växa avsevärt under en lång period av ökad ränta. 'För de flesta är det mycket lättare att spara små belopp under en längre tid än att försöka spara mycket precis innan pensionen', säger Garner.
Till exempel, om någon börjar investera för pension vid 30, allokerar 3 000 USD årligen till ett investeringskonto och antar en årlig avkastning på åtta procent, kommer den personen att ha cirka 840 000 USD vid 70 års ålder. Omvänt, om någon väntar tills 50 års ålder för att förbereda sig för pensionering och de investerar 000 årligen samtidigt som de antar en åtta procents årlig avkastning - dubbelt så mycket som 30-åringen gjorde - de skulle sluta med cirka 0 000 vid 70 års ålder.
'Inte bara bidrog personen som väntade till senare i livet med att spara till pension mer på årsbasis än det första exemplet, utan de fick också mindre,' säger Porter. 'Du kan föreställa dig hur dessa siffror kan se annorlunda ut om du börjar i 20-årsåldern.'
Få ordning på din ekonomi.
Innan pensionssparande , bör du överväga att upprätta ett kortfristigt nödsparkonto och betala av icke-bolåneskulder. Garner säger att syftet är att minska risken för att använda kreditkort eller att gå in på pensionskonton om en oväntad betydande kostnad dyker upp.
'Att betala ner skulder bör göras med en genomtänkt och objektiv handlingsplan, och sedan noga följas med att byta till en sparplan när skulden är täckt', säger han.
vad är meningen med 777
Enligt Orestes , de viktigaste hindren för att spara i 20-årsåldern är att samla upp skulder, ta skollån, betala dyra hyror, överdrivna utgifter och inte leva på en hanterbar budget . Det är därför experter säger att du ska ha en rimlig budget, var du än är på din ekonomiska resa. Även om du har turen att njuta av betydande rikedom från att ha en lukrativ karriär eller familjens pengar , det är klokt att vara medveten om att inte spendera för mycket .
Ställ de viktiga frågorna.
När man överväger pensionssparande, säger experter att överväga dessa få grundläggande frågor. Dessa inkluderar: Hur mycket du har råd att spara på månads- eller årsbasis, vad är din nuvarande skuldsättning i förhållande till inkomst, vid vilken ålder vill du gå i pension och vad är ditt 'varför' för att spara?
Porter föreslår också att hitta 'verkliga' exempel på människor som för närvarande lever i pension. Det skulle hjälpa om du övervägde hur pensioneringen ser ut för dem jämfört med hur du vill leva de åren. Hur mycket kostar det? Och hur mycket behöver du spara per år för att uppnå det?
Bidra till 410K eller andra sparplaner.
Efter att ha känt till dina alternativ rekommenderar Porter att du identifierar en procentandel som, multiplicerad över dina arbetsår, överensstämmer med din önskade livsstil när du går i pension.
Porter säger att en person som är anställd på ett företag som erbjuder en 401K pensionsplan bör överväga att bidra med det maximala beloppet, vilket är 500 för 2022. Andra typer av pensionskonton har högre och lägre maximala bidragsgränser.
Orestis säger att denna investering ger dina pengar årtionden att dra nytta av skattefri och förvärrad tillväxt.
Utveckla en långsiktig strategi tidigt.
Porter säger att i 20-årsåldern kan det vara lätt att tro att du har all tid i världen att investera och spara. Men så tittar man uppåt, och 10 år har gått.
'Att odla ett tänkesätt i 20-årsåldern som styrs av försenad tillfredsställelse betyder att du gör vad som krävs för att ha en bättre position ekonomiskt', säger han. Med en långsiktig vision i åtanke föreslår han att du gör praktiska justeringar, som att hålla dig till din budget, betala av skulder och öppna ett sparkonto utan betalkort.
Porter rekommenderar också att du hittar en hälsosam balans mellan att göra uppoffringar samtidigt som du njuter av frukterna av ditt arbete. Men gör detta utan att 'göra till synes extrema uppoffringar för att spara pengar, som att aldrig åka på semester eller ta ledigt medan du arbetar 10-timmarsdagar i 10 år.' Kom ihåg att ta tid att vila, resa och umgås med familj och vänner, konstaterar han.
Att vara en hög sex- eller sjusiffrig inkomsttagare krävs inte för att ha ett meningsfullt boägg för att njuta av pensionen, säger Porter. Vem som helst kan gå i pension bra genom att spara pengar konsekvent under åren.
'När det gäller att planera för en trygg och välbalanserad pensionering är det okej att hoppas på det bästa i framtiden - men den smarta strategin är att planera för att stå på egen hand', säger Orestis.
