800-och-upp kreditpoängklubben är en elitklubb: 20,7 procent av amerikanerna har nått denna högsta nivå av kreditvärdighet, enligt senaste data från FICO, ett allmänt använt kreditvärderingssystem.
Men finansexperter förklarar att du faktiskt inte behöver ha en poäng i 800 -serien för att kvalificera dig för de bästa bolåneräntorna. Faktum är att poängen du verkligen bör sträva efter är ... trumma, snälla: 760! Enkelt uttryckt, när du uppnår den poängen är du tillräckligt bra kreditmässigt och kan säkra de bästa räntorna.
Vissa banker erbjuder de bästa bolåneräntorna med en kreditpoäng över 740, andra har ett 760 -riktmärke säger Richard Barenblatt, inteckningsspecialist på Guardhill Financial Corp.
Så vad får den 800 poängen dig? Tja, bara skryta, säger Barenblatt. Puh .
Ett poängintervall på 740 till 760 är mycket mer uppnåeligt, särskilt för dem som fortfarande bygger kredit. Det meddelade FICO nyligen 704 är den genomsnittliga kreditpoängen i USA. Cirka 19 procent av befolkningen ligger i intervallet 750 till 799 och ytterligare 17,1 procent ligger i området 700 till 749, enligt 2017 data .
När räcker 740 bra?
Medan 760 är en säker satsning för de bästa priserna, kan du i många fall faktiskt ha en poäng på 740 och få den bästa kursen.
Låt oss fördjupa oss i detta!
Sex av tio bostadslån i USA finansieras med konventionella överensstämmande lån, förklarar Robert E. Tait , en högre låneansvarig hos Allied Mortgage Group. Det maximala lånebeloppet 2018 för ett typiskt konventionellt anpassat lån är $ 453,100 och nästan alla långivare följer Fannie Mae och/eller Freddie Mac -garantiriktlinjer, som mestadels liknar varandra, förklarar han.
Låntagares kreditpoäng påverkar de räntor de kvalificerar sig för, och när du tittar på Fannie Maes Tabell för prisnivåjustering av lånenivå , kommer du att se att ett FICO -betyg toppar 740 eller högre, och det kommer att ge dig den bästa räntan baserat på kreditpoängfaktorer.
Andra faktorer som påverkar prisnivåjusteringar på lånnivå (eller LLPA) inkluderar saker som belåningsgrad, lånestorlek och om du köper en investeringsfastighet eller om du planerar att bo i bostaden.
Men en 800 kreditpoäng kan ge dig lite krångel
Även om du inte behöver en poäng på 800 för att kvalificera dig för den bästa bolåneräntan, kan det ha en fördel: Att ge dig en kudde om du glömmer att betala en räkning, påpekar Tait.
Jag uppmuntrar starkt mina kunder att vara medvetna om sina kreditpoäng och alltid försöka hålla dem så höga som möjligt, säger Tait. Olyckor händer, människor kan ibland glömma att betala en räkning i tid, och om de gör det och de har en hög median kreditpoäng kommer den nedsättande som visas på deras kreditrapport att få mindre inverkan på deras övergripande kreditrapport.
Tänk på det här: Om du har rätt vid 740 och en försenad betalning eller inkasso ger din kredit, kan det slå dig ner i en kreditgrupp som kan översättas till högre räntor när du ansöker om en ny inteckning, vilket kostar dig tusentals under hela livet lånet.
För att bli specifik för din egen situation kan du ge FICO: er lånesparkalkylator en virvel. Det lagras i faktorer som den typ av lån du ansöker om, var du bor och huvudmannen i ditt hus för att visa dig hur mycket extra du betalar varje månad och över tid baserat på din kreditpoäng.
