Eftersom det nya coronaviruset kväver ekonomin och utlöser massavsked, är många människor oroliga för hur de ska betala sina inteckningar eller täcka hyran under de kommande månaderna.
Faktum är att fler amerikaner är oroliga för oväntade utgifter (79 procent) och att betala sina räkningar (68 procent) än att fånga COVID-19 (63 procent), enligt en undersökning av 1 200 personer som genomfördes av personlig ekonomi webbplats FinanceBuzz . När de ombads att sätta ner sin största oro, citerade amerikanerna en jämn fördelning mellan hälsa (50 procent) och ekonomiska (50 procent) bekymmer.
Vad ska du göra om du har problem med att hålla tak över huvudet? Beroende på vilken typ av inteckning du har eller var i landet du hyr kan dina möjligheter till lättnad variera mycket.
Det första du bör göra om du har problem med att betala din hyra eller inteckning är att ringa till din hyresvärd eller inteckningstjänst så snart du kan, säger Matt Frankel, en certifierad finansiell planerare och författare på personal finance site Uppstigningen . Utbredda avhysningar och utmätningar är inte bra för någon, och de flesta stora långivare har redan utfärdat uttalanden som lovar att arbeta med alla låntagare som har problem med att betala.
Det är viktigt att inleda en konversation med vem du betalar räkningar till, snarare än att helt enkelt stoppa betalningar. Om du saknar en inteckning utan att formellt skjuta upp den kan det till exempel skada din kreditpoäng och göra att ditt lån går i fallissemang.
Vad ska jag göra om du inte kan betala inteckning
Den federala regeringen har meddelat planer på att stoppa utmätningar , men det gäller bara lån som stöds av Fannie Mae och Freddie Mac eller Federal Housing Administration, eller FHA. Den goda nyheten är att många husägare tillhör denna kategori, eftersom lånegiganterna Freddie och Fannie garanterar nästan 50 procent av bolånen, och FHA för närvarande försäkrar ytterligare 8 miljoner enfamiljslån .
Husägare som står inför ekonomisk stress bör kontakta sina långivare för att diskutera alternativ, som kan inkludera tålamod , ett svårighetsalternativ som gör att du kan göra lägre betalningar. Det är viktigt att notera att uthållighet vanligtvis drar på extra ränta eftersom du förlänger ditt lån.
Ett annat alternativ är att skjuta upp din inteckning.
De flesta långivare och servicetjänstemän erbjuder generösa alternativ när det gäller att skjuta upp hypoteksbetalningar under COVID-19-pandemin, säger Frankel. Men du behöver be om dem; det här är inget som händer automatiskt.
10/10 betydelse
Om du behöver lindring på din inteckning, vänta inte tills förfallodagen kommer - ta upp telefonen och ring din inteckningstjänst, vilket är företaget du skickar din betalning till direkt, säger Frankel. Din långivare bör kunna erbjuda dig en skriftlig bekräftelse på att din betalning faktiskt är uppskjuten.
En uppskjuten inteckning gör att du kan hoppa över dina schemalagda betalningar under en viss tid, men du är fortfarande ansvarig för att betala tillbaka dem, säger Frankel. I de flesta fall kommer eventuella uppskjutna inteckningslån under COVID-19-pandemin att läggas till i slutet av ditt lån. Till exempel, om ditt lån är planerat att betalas in i januari 2025 och du skjuter upp dina nästa två inteckningar, kommer ditt utbetalningsdatum att sträckas till mars samma år, förklarar han.
Även om du skjuter upp en eller två betalningar ska du ha det bra när det gäller skatter och husägarförsäkring, säger Frankel.
Långivare kräver att du behåller en viss nivå av kuddar i ditt spärrkonto, så även med några uppskjutna betalningar borde det finnas tillräckligt med pengar för att betala dessa kostnader, säger han. Med detta sagt kan detta leda till att dina spärrreserver sjunker under din långivares minimum, vilket sannolikt skulle resultera i en något högre månatlig deponering i framtiden för att kompensera för underskottet.
Poängen? Ju tidigare du kan ringa, desto bättre, eftersom servicepersonal kan hantera en översvämning av samtal under de kommande dagarna.
Det här är en situation i snabb rörelse och många företag räknar fortfarande ut vad deras politik kommer att vara, och den politiken kan förändras när situationen utvecklas, säger Adrian Nazari, VD och grundare av Kreditsesam , en personlig ekonomisida.
Till exempel, Allierade bostadslån tillkännagav att dess kunder kunde skjuta upp sina betalningar i upp till 120 dagar utan någon inverkan på deras kreditpoäng och inga försenade avgifter på betalningar under denna period (även om ränta fortfarande kommer att tillkomma). amerikanska banken har sagt att det kommer att arbeta med sina kunder från fall till fall om de vill skjuta upp betalningar, och långivaren har pausat utmätningar.
Spara Fäst den Se fler bilder Kreditera: maetisa
Vad ska du göra om du inte kan betala hyran
Samtidigt står hyresgäster inför en ännu tuffare situation. De navigerar i ett lapptäcke av olika lagar eftersom avhysningsmoratorier varierar mellan stadens och statens gränser. I många fall är det upp till enskilda hyresvärdar att vara beredda att utarbeta betalningsarrangemang för dem som har sagt upp eller fått sina timmar nedskärade.
Flera städer som New York, Seattle och San Francisco har antagit en tillfällig begränsning på avhysningar. I Los Angeles utfärdade borgmästaren en tillfälligt moratorium för vräkningar , och hyresgästerna har upp till sex månader på sig att betala tillbaka hyresavgiften, även om kommunfullmäktige kan förlänga återbetalningstiden.
9/11 ängel
Återigen är det möjligt att vissa hyresgäster kan utarbeta en plan med sina hyresvärdar för att fastna i hyran, som att hoppa över en månads betalning och sprida ut saldot under de kommande sex betalningarna. Ändå kan ett betalningsarrangemang orsaka ekonomiskt tryck på linjen för dem som skyddar på plats som har förlorat sina jobb och kämpar för att hitta tillfälligt arbete i en övermättad spelekonomi.
Det är troligtvis inte alla hyresvärdar som är så villiga att vika på betalningar, särskilt eftersom de också måste betala sina räkningar, vilket kan inkludera en inteckning på den fastighet du leasar.
En viss rikstäckande fart bygger på att hyror fryser mitt i pandemin, för även om avhysningar är pausade, kommer en rejäl återbetalning av hyresbetalningar om några månader att sätta en ekonomisk belastning på många människor som har varit arbetslösa.
I New York är senator Michael Gianaris föreslår en 90-dagars hyresavstängning för dem vars jobb har drabbats av COVID-19. I Los Angeles, a framställning att begära ett moratorium för att ta ut hyror eller inteckning har fått mer än 143 000 underskrifter. Och i Chicago har 25 samhällsgrupper undertecknat ett brev be om inteckning och hyra fryser.
vad betyder 1111 andligt
Rep. Alexandria Ocasio-Cortez den här veckan twittrade : Avhysning, avskärmning och avstängning är bra men de är inte tillräckligt nära. Folk vill inte vara i den position där ordern lyfts kommer det att finnas en marskalk vid dörren. De känner fortfarande att hyran ska betalas om inte ett betalningsmoratorium kallas.
För att stödja hyresgäster som kan vara arbetslösa, National Multifamily Housing Council släppte ett uttalande uppmuntra lägenhetsbranschen att stanna vräkning i 90 dagar för dem som kan visa att de har påverkats ekonomiskt av COVID-19-pandemin. Uttalandet ber också att lägenhetsbranschen undviker hyreshöjningar i 90 dagar, skapar betalningsplaner för invånare som inte kan betala hyran på grund av utbrottet och avstår från sena avgifter för de drabbade hyresgästerna.
Denna kris prövar oss alla - varje bransch, varje familj, sade rådets president, Doug Bibby, i ett uttalande. Ingen ska tappa taket över huvudet under en pandemi.
Kongressen arbetar för att få ett ekonomiskt stimulanspaket på 2 biljoner dollar att få 1 200 dollar checkar för de flesta amerikaner, men det är osannolikt att pengar kommer att finnas tillgängliga före den 1 april, eller när hyres- eller inteckningstider rullar runt.
Median månadshyra i USA är knappt 1 600 dollar, enligt Zillow. De median månadslånebetalning är 1 100 dollar.
Även om hyres- och bolånefrysningar kan vara ett bästscenario för många, kan en plan för återbetalning om det aldrig händer, eller om du inte täcks av det, lindra en del av din ekonomiska ångest.
Naturligtvis är detta en situation utan motstycke och du kan hantera en mängd okända: När kommer ditt jobb att återupptas? Kvalificerar du dig för arbetslöshet? Kommer ditt företag att finnas kvar? Behöver du extra utrymme i din budget för medicinska kostnader?
När du lägger in alla dessa osäkerhetspunkter som kan påverka hur din budget ser ut om tre månader, eller sex månader, eller ännu längre ner på raden, kan det kännas skrämmande att komma med en återbetalningsplan. Att skapa en sådan plan - oavsett om det är fördröjning som sprider ut brott mot betalningar över månader eller en betalningsplan som du gör individuellt med din hyresvärd - kan emellertid lindra en del av stressen som följer av ett stort engångsbelopp för att återställa din inteckning eller täcka månader 'hyresvärde.
