Termerna förkvalificerade och förgodkända låter nästan som om de kan vara synonymer. Men när det gäller hemfinansiering är det faktiskt en ganska stor skillnad mellan de två-och att säkra förhandsgodkännande för ett lån är faktiskt det som för dig närmare stängningsbordet.
Tänk på det här sättet: Att bli förkvalificerad är som att ta babysteg mot att bli godkänd för en inteckning. Du ringer upp en långivare, rapporterar själv din kreditpoäng och vidarebefordrar information om din inkomst. I sin tur ger långivaren dig en uppfattning om hur mycket du har råd med.
Den mest grundläggande skillnaden är att en prekvalifikation vanligtvis bygger på en snabb muntlig konversation om en köpers ekonomiska situation. Det är bara lika bra som köparens ärliga svar, förklarar Andrew Fortune, ägare och mäklare för GreatColoradoHomes.com. Ett förhandsgodkännande är vanligtvis baserat på ekonomisk dokumentation som bekräftar köparens svar. Det är mycket mer trovärdigt.
Ofta tror förstagångsköpare av misstag att vara förkvalificerade och förgodkända är samma sak, säger Fortune.
ser alltid 911 på klockor
Om en långivare säger till en förstagångsköpare att de är förkvalificerade, kommer de ibland att ta det som en solid 'Ja, jag kan köpa ett hus!', Säger Fortune. Det kan bli hjärtskärande senare när långivaren kontrollerar för att verifiera sina skuld- och inkomsthandlingar och köparen inte faktiskt är godkänd.
Så vad händer exakt mellan de förkvalificerade och förgodkända stadierna?
Det här är den tid då du börjar samla ihop all nödvändig dokumentation, förklarar Brendan McKay, ägare till McKay Mortgage Company , en inteckning mäklare i Bethesda, Maryland. Ett förhandsgodkännande sker efter att du har tillhandahållit dokument som lönebubbar, kontoutdrag, skattedeklarationer och W2, och låneansvarig har kammat över allt och gett dig grönt ljus.
Men var försiktig: Några saker kan gå snett mellan de förkvalificerade och förgodkända stadierna.
Till exempel är ett misstag som människor ofta gör under förkvalificering att förlita sig på tredjeparts kreditupplysningar (de andra än den officiella gratisrapporten en gång om året kan du få från en av de tre stora byråerna på annualcreditreport.com ), som är kända för att blåsa upp poäng, säger Paul Wood , en licensierad fastighetsförsäljare i New York City.
vad betyder 1010 i bibeln
Många gånger kommer köparen att tillhandahålla en gratis kreditrapport, och den hårda förfrågan kommer tillbaka lägre, har Wood märkt. Han säger också att negativa kommentarer som en missad betalning tenderar att vägas tyngre av banken medan det kanske inte är en stor del av en kreditupplysning, säger Wood.
Ännu ett rookie -misstag? Öppnar ett kreditkort i butiken för att köpa möbler eller leasa en ny bil medan du samtidigt är på marknaden för hemfinansiering. Dessa drag kan binda upp din kredit och pilla med din inkomst-till-skuld-kvot.
Att köpa några stora föremål som kan påverka kredit är ett stort ”nej-nej” när det gäller att förbereda sig för att handla hem, säger Kim Howard, en fastighetsmäklare som tillsammans med sin man grundade Howard Homes Chicago.
Redan innan du blir förkvalificerad kan du få ordning på ditt ekonomihus.
Ett år ut är den perfekta tidsramen för att verkligen börja övervaka din kredit, bli realistisk om din handpenning och prata med en fastighetsproffs för att förstå processen, säger Howard. Gå vidare och kontakta en bolåneinstitut så här långt, så att du kan veta vad som förväntas. Att förstå att ditt provisionsbaserade jobb kan påverka din köpkraft annorlunda än ett lönebaserat jobb hjälper dig till exempel att planera för utlåningsprocessen, säger hon.
Innan du ansöker om ett bostadslån kan du också börja betala ned saldona på dina öppna kreditkort, säger Randall Yates, grundare och VD för Långivarnas nätverk , en online -bolånemarknad.
10:10 betydelse
Mängden tillgänglig kredit du använder utgör 30 procent av din totala kreditpoäng, säger Yates. Försök att hålla dina saldon mindre än 20 procent av kortets kreditgräns.
När det gäller att arbeta med bolåneinstitut under förkvalificeringsprocessen är ärlighet också den bästa policyn. Peter Grabel, verkställande direktör för Luxury Mortgage Corp. , säger att målet är att stänga ditt lån så smidigt som möjligt. Det bästa sättet att göra det är att undvika överraskningar från att dyka upp. Var i förväg om du betalar underhållsbidrag, har skattelån, fått en finansiell gåva från en familjemedlem eller har en utestående parkeringsbiljett.
vad betyder änglarna 1111
Det är också viktigt att förstå att hicka kan uppstå även efter förgodkännandeprocessen och granskning av underwriter.
Till exempel, även om det är sällsynt, om du förlorar ditt jobb eller slutar stängningsveckan, kan ditt godkännande vara i fara, förklarar Grabel. Långivare gör alltid en slutlig verifiering av anställningen fram till stängningen.
Takeaway, här? Att hänga med den förkvalificeringen är bara den första i många steg innan du stänger ett hus.
