Du har sparat en hel del pengar, eller åtminstone är på väg att göra det. Nu kanske du undrar vad som är bättre: Investera i fastigheter eller sätt dina pengar på börsen?
Det är en fråga du kan kämpa med utan slut eftersom flera faktorer spelar in. En rad fastighets- och finansexperter hjälper till att utforma debatten och ger råd nedan. Här är sex frågor som de föreslår att du ställer dig själv om du utforskar dina investeringsalternativ. ( Och bara som en påminnelse: dessa tips bör vara konversationsstartare - innan du fattar några beslut, se till att du pratar med en professionell för att se vad som fungerar för dig! ):
1. Hyr du nu?
Den första chansen att du har ett tak över huvudet, du borde göra det, säger Michael Tanney, verkställande direktör för NYC-baserade Wanderlust Wealth Management . Hemmet ska i bästa fall vara blygsamt. Det är inte tänkt att vara ditt eviga hem.
Livet kommer oundvikligen att ge dig några kurvbollar, säger Tanney. Så att ha ett tak över huvudet, med en inteckning du har råd med, gör att du kan fokusera på vad som är viktigt för din psykiska hälsa och ekonomiska välbefinnande, säger han.
Men en förbehåll: Om du bor i ett område som New York City där förhållandet mellan hyresrätter och värden är helt tomt och det är billigare att hyra, ska du inte känna dig skyldig att äga, säger Tanney. Han föreslår att du lägger bort pengar från varje lönecheck som om du betalar en inteckning och att denna del automatiskt sätts in på ett pension- eller investeringskonto varje månad. Denna tvångsbesparingsplan hjälper dig att förena dina pengar och växa välstånd över tiden, oberoende av hur det går med ekonomin eller aktiemarknaden.
På vägen har du ett massivt boägg för att köpa ett hem, barns utbildning eller din pension, säger han.
Relaterad: 9 tecken på att du är redo att sluta hyra och köpa din första plats
2. Vill du ta ut kort eller lång sikt?
Om du vill påskynda dina besparingar snabbare (och är okej med viss risk) kan enskilda aktier vara vägen att gå. Dessa aktier, köpta via ett mäklarkonto, är likvida, vilket innebär att de snabbt kan säljas och konverteras till kontanter, till skillnad från fastigheter, påpekar Robert Taylor, en husflipper i området Sacramento, Kalifornien som har erfarenhet som hyresvärd och investerar i aktier. Dessutom kommer en kvalitetsaktie som betalar utdelning sannolikt att ge dig en bättre avkastning än ett sparkonto hos din bank. När du är redo att köpa ett personligt hem kan du sälja en del av ditt lager och använda det för att köpa ditt första hem, säger han.
Men om det är långsiktiga besparingar, som pensionering, som du letar efter behöver du inte nödvändigtvis omedelbar likviditet. Inbetalning av pensionssparande före pension kommer att innebära ett IRS -straff. Det finns dock en viss flexibilitet om du lånar från din pensionsfond för att köpa ditt första hem: Du kan ta ut från din 401k med 10 procents straff, ta ett lån med låg ränta från din 401K eller ta ut upp till $ 10 000 från en Roth IRA strafffritt (om det är ditt första hem).
Fastigheter är också en långsiktig strategi. Du kan förvänta dig att ditt hem eller din fastighet kommer att uppskatta värdet långsamt, säger Matt Edstrom, marknadschef för GoodLife -bostadslån . Du måste vara beredd att bo i hemmet, eller hyra ut det och hantera det under uppskattningsperioden, säger han.
Elliot Bogod , verkställande direktör för Broadway Realty i NYC, rekommenderar att få ett starkt team i ordning: en fastighetsmäklare, fastighetsadvokat, inteckningsmäklare och en expert på fastighetstitlar. En gemensam strategi? Arbeta med ditt team för att investera i fastigheter i ett växande område, under en köparmarknad när priserna är lägst - men var beredd att vänta några år innan du säljer, förklarar han. Detta kan ge en massiv avkastning som en börs inte kunde matcha, förklarar han. Och naturligtvis innebär denna metod ekonomisk risk, så se till att du pratar med en certifierad professionell som kan hjälpa dig att avgöra om denna rutt är den bästa för dig.
3. Hur mycket pengar har du att investera?
Förutom att börsen är mer likvid än fastighetsmarknaden är transaktionsavgifterna generellt lägre, påpekar Gary Beasley , medgrundare av Takstock , en marknadsplats för investeringar i enfamiljshyresektorn.
Att öppna ett mäklar- eller pensionskonto och investera i aktier kräver inte mycket kapital som fastigheter gör, påpekar Edstrom. En investerare kan hoppa in på aktiemarknaden med så lite som $ 100, säger han.
Aktier är mer volatila än fastigheter, så vinsten kan omsättas snabbare i aktier, men eftersom de är volatila kan de bli mer riskfyllda för större investeringar, säger Edstrom.
Om du är villig att läsa om affärstrender och göra din forskning, är investeringar på aktiemarknaden en bra investering för de flesta människor, i många skeden av livet, säger han.
Ja, du kanske kan låna pengar till låga räntor för att köpa fastigheter. Men om du inte har en stor del pengar sparade för en handpenning kan det vara ett bättre alternativ att investera dina pengar och se hur dina sparande växer.
Relaterad: 5 Lazy Person-Approved Sätt att spara för en handpenning
4. Vill du ha skatteförmånerna? Vill du bygga upp din kredit?
När det gäller pensionsplanering ger 401Ks i genomsnitt 5 procent årligen, förklarar Courtney Poulos , ägare och mäklare på ACME Real Estate i Los Angeles, Kalifornien. Med fastigheter ökar värdet över tiden, och på de flesta marknader, mycket mer dramatiskt än 5 procent. Hon berör investeringstyper i sin nya bok, Bryta upp! Med din hyra.
Inte bara kan du bo i den, hyra ut den eller dra nytta av den fastighet du köper, utan du får skatte- och kreditförmåner längs vägen, säger hon.
Men aktier som förvärvas via skatteuppskjutna konton har vissa skattefördelar, påpekar Scott Cody, en certifierad fondspecialist och partner på Latitude Financial Group i Denver, Colorado. Du kan ta skatteavdrag på bidrag du gör till vissa aktiekonton, inklusive följande: 401k, 403b, 457, IRA, högskolebesparingar 529 planer och hälsosparkonton. När det gäller Roth IRAS får du inget skatteavdrag, men tillväxten och uppskattningen skjuts upp och uttagen är skattefria.
Medan en primär bostad kan vänta, bör du börja spara till pension så snart som möjligt, säger han. Helst skulle du ha börjat efter gymnasiet eller högskolan - men det finns ingen bättre tid att börja än nu.
1:11 mening
Ytterligare en sak att tänka på: kreditmässigt, a inteckning låter dig upprätta en lång kredithistoria och att göra månadsbetalningar i tid kan bidra till en stark kreditpoäng.
5. Hur ofta planerar du att flytta?
Det finns massor av solida skäl att inte köpa ett hem. Att köpa ett hem är inte nödvändigtvis en bra investering för dem som letar efter flexibilitet i sina liv och karriär för att flytta städer, byta jobb eller växa sin familj, förklarar Beasley. Det finns transaktionskostnader i samband med köp och försäljning av ett hem, liksom flytt, påpekar han. Att hyra kan passa bra för människor som inte vill budgetera för reparationer eller har för fullt för att ta hand om en fastighet, påpekar Beasley.
Relaterat: Är det bättre att betala ner din inteckning snabbare eller investera?
6. Kan du mage volatilitet?
Fastighetsmarknaden är mer stabil än börsen, säger Daniela Andreevska, marknadsdirektör på Mashvisor, ett fastighetsdataanalysföretag. Medan det finns enstaka upp- och nedgångar på bostadsmarknaden, är den allmänna trenden alltid upp, säger hon. Även efter en krasch som liknade 2008, kommer fastighetsmarknaden att komma tillbaka och återhämta sig, säger Andreevska. Människor kommer alltid att behöva hem att bo i, och marken blir bara mer och mer knapp.
Dessutom kan hyresfastigheter tjäna pengar både på kort sikt genom hyresintäkter (på månadsbasis) och på lång sikt genom uppskattning, påpekar hon.
Domen:
Så investera i fastigheter eller aktiemarknaden? Det är ungefär som att avgöra om köttälskare pizza är bättre än en grönsaksupplevelse - det beror på din smak, prioriteringar och vad som finns nära dig. Hur som helst är det inte alltid ett beslut du vill ta på egen hand - prata med en finansiell professionell som känner till din situation för att se vad som är vettigt för dig och dina korta och långsiktiga investeringsmål.
